Cara Kira Dividen ASB, Formula, Contoh & Kalkulator Pengiraan

Akaunbanks.com - Bagi pelabur, memahami cara kira dividen ASB sangat penting untuk mengira pulangan pelaburan dengan tepat. 

Setiap tahun, Permodalan Nasional Berhad (PNB) mengumumkan kadar dividen dan bonus ASB, yang menjadi faktor utama dalam menentukan keuntungan pelaburan.

Ramai pelabur sering keliru dengan pengiraan dividen kerana ia bergantung pada baki purata bulanan. Selain itu, terdapat juga perbezaan antara dividen ASB dan bonus ASB, yang boleh mempengaruhi jumlah pulangan yang diterima.

Dengan mengetahui formula pengiraan dividen, pelabur dapat menganggarkan keuntungan yang diperoleh berdasarkan modal yang dilaburkan. 

Ini membantu dalam merancang strategi pelaburan yang lebih berkesan, termasuk penggunaan ASB Financing untuk meningkatkan keuntungan.

Artikel ini akan membincangkan secara terperinci cara kira dividen ASB, contoh pengiraan, penggunaan kalkulator dividen, serta strategi terbaik untuk memaksimumkan pulangan pelaburan.

Apa Itu Dividen & Bonus ASB?

Cara Kira Dividen ASB

Bagi pelabur Amanah Saham Bumiputera (ASB), memahami dividen ASB dan bonus ASB sangat penting kerana kedua-duanya mempengaruhi pulangan pelaburan. 

Walaupun sering disebut bersama, terdapat perbezaan ketara antara dividen dan bonus yang perlu difahami

1. Apa Itu Dividen ASB?

Dividen ASB ialah keuntungan tahunan yang diagihkan kepada pemegang unit berdasarkan jumlah pelaburan mereka.

Ia dikira berdasarkan baki purata bulanan dalam akaun ASB sepanjang tahun kewangan. Semakin tinggi baki pelaburan sepanjang tahun, semakin banyak dividen yang diterima.

Contoh: Jika kadar dividen ASB adalah 5%, dan modal pelaburan anda adalah RM10,000, dividen yang diterima ialah:

RM10,000 x 5% = RM500

2. Apa Itu Bonus ASB?

Bonus ASB pula adalah insentif tambahan yang diberikan kepada pelabur tetapi hanya dikira berdasarkan baki purata minima dalam tempoh tertentu.

Tidak seperti dividen, bonus tidak diagihkan kepada semua pelabur secara langsung, dan kadarnya biasanya lebih rendah daripada dividen.

Contoh: Jika kadar bonus ASB ialah 0.5%, dan modal pelaburan adalah RM10,000, jumlah bonus yang diterima ialah:

RM10,000 x 0.5% = RM50

3. Sejarah Kadar Dividen & Bonus ASB

4. Perbezaan Utama Antara Dividen & Bonus ASB

Memahami perbezaan antara dividen ASB dan bonus ASB membolehkan pelabur merancang strategi pelaburan dengan lebih baik. 

Oleh kerana dividen dikira berdasarkan baki purata bulanan, pelabur yang menambah modal secara konsisten berpotensi menerima pulangan lebih tinggi setiap tahun.

Cara Kira Dividen ASB Secara Manual

Bagi pelabur ASB, mengetahui cara kira dividen ASB secara manual sangat penting untuk menganggarkan pulangan pelaburan dengan tepat. 

Pengiraan dividen ASB tidak berdasarkan jumlah akhir dalam akaun, tetapi bergantung kepada baki purata bulanan sepanjang tahun.

1. Formula Pengiraan Dividen ASB

Dividen ASB dikira menggunakan formula berikut:

Dividen = Baki Purata Bulanan x Kadar Dividen

Cara mendapatkan baki purata bulanan:

• Tambahkan baki dalam akaun pada setiap bulan sepanjang tahun.
• Bahagikan jumlah tersebut dengan 12 (bulan).
• Gunakan baki purata bulanan dalam formula di atas.

2. Contoh Pengiraan Dividen ASB

Pelabur Tidak Menambah Modal

Seorang pelabur mempunyai RM10,000 dalam ASB sepanjang tahun tanpa sebarang perubahan dalam baki akaunnya.

Anggaran kadar dividen ASB: 5%

RM10,000 x 5 = RM500

Jumlah dividen yang diterima: RM500

Pelabur Menambah Modal Setiap Bulan

Ali mula melabur dalam ASB dengan RM5,000 pada Januari dan menambah RM500 setiap bulan. Bagaimana cara mengira dividen ASB dalam kes ini?

Tentukan baki akaun setiap bulan

Kira baki purata bulanan

93,000 / 12 = 7,750

Kira jumlah dividen berdasarkan kadar 5%

7,750 x 5% = RM387.50

Jumlah dividen yang diterima: RM387.50

3. Pengiraan Dividen untuk ASB Financing (Pinjaman ASB)

Jika pelabur menggunakan pinjaman ASB, pengiraan dividen tetap menggunakan formula yang sama. Namun, keuntungan bersih akan ditolak dengan faedah pinjaman yang perlu dibayar kepada bank.

Contoh:

• Pinjaman ASB: RM50,000
• Kadar dividen: 5%
• Kadar faedah pinjaman ASB: 3.5%

Dividen yang diterima:

RM50,000 x 5% = RM2,500

Faedah pinjaman yang perlu dibayar:

RM50,000 x 3.5% = RM1,750

Keuntungan bersih selepas tolak faedah:

RM2,500 - RM1,750 = RM750

Baki purata bulanan menentukan jumlah dividen yang diterima. Pelabur yang menambah modal secara konsisten akan menerima dividen lebih tinggi. ASB Financing boleh meningkatkan keuntungan, tetapi perlu mengambil kira faedah pinjaman.

Cara Kira Bonus ASB

Selain dividen ASB, pemegang unit juga menerima bonus ASB sebagai insentif tambahan. Walaupun sering dianggap sama, pengiraan bonus ASB berbeza daripada pengiraan dividen kerana ia dikira berdasarkan baki purata minimum tahunan, bukan baki purata bulanan.

1. Formula Pengiraan Bonus ASB

Berbeza dengan dividen yang menggunakan baki purata bulanan, bonus ASB dikira menggunakan formula berikut:

Bonus ASB = Baki Purata Minimum Tahunan x Kadar Bonus

Baki purata minimum tahunan merujuk kepada jumlah terendah yang berada dalam akaun ASB sepanjang tahun kewangan.

2. Contoh Pengiraan Bonus ASB

Pelabur Tidak Menambah Modal

Seorang pelabur mempunyai RM10,000 dalam ASB sepanjang tahun tanpa sebarang perubahan.

Kadar bonus ASB: 0.50%

RM10,000 x 0.50% = RM50

Jumlah bonus yang diterima: RM50

Pelabur Menambah Modal Secara Berkala

Amin memulakan pelaburan dengan RM5,000 pada Januari dan menambah RM500 setiap bulan.

Baki terendah sepanjang tahun:

• Jumlah terendah dalam akaun adalah RM5,000 (pada Januari).
• Oleh itu, baki purata minimum tahunan adalah RM5,000.

Pengiraan bonus:

RM5,000 x 0.50% = RM25

Jumlah bonus yang diterima: RM25

3. Perbezaan Pengiraan Dividen & Bonus ASB

Bonus ASB lebih rendah berbanding dividen kerana dikira berdasarkan baki terendah sepanjang tahun.

Pelabur yang menambah modal secara berkala mungkin menerima bonus lebih rendah kerana baki minimum tahunan lebih kecil.

Bonus ASB hanyalah insentif tambahan dan bukan sumber utama pulangan pelaburan.

Cara Guna Kalkulator Dividen ASB

Bagi pelabur yang ingin mengira dividen ASB dengan cepat dan mudah, penggunaan kalkulator dividen ASB adalah pilihan terbaik. 

Kalkulator ini membolehkan pengguna memasukkan modal pelaburan, kadar dividen, dan tempoh pelaburan untuk mendapatkan anggaran pulangan secara automatik.

1. Apa Itu Kalkulator Dividen ASB?

Kalkulator dividen ASB ialah alat digital yang digunakan untuk mengira dividen dan bonus ASB secara automatik berdasarkan baki pelaburan dan kadar dividen tahunan.

Kelebihan menggunakan kalkulator dividen ASB:

• Pengiraan cepat & automatik, tidak perlu mengira secara manual.
• Mudah digunakan, hanya masukkan jumlah modal dan kadar dividen.
• Lebih tepat, mengelakkan kesilapan dalam pengiraan.
• Simulasi pelaburan, boleh menganggarkan keuntungan berdasarkan modal yang berbeza.

2. Langkah-Langkah Menggunakan Kalkulator Dividen ASB

Berikut adalah langkah mudah untuk menggunakan kalkulator dividen ASB:

Akses Kalkulator Dividen ASB

• Gunakan kalkulator dividen yang tersedia di laman web kewangan seperti:
• PNB (www.asnb.com.my)
• Kalkulator Dividen ASB Online (Contoh: Calculator.com.my, Smartinvestor)
• Aplikasi ASNB

Masukkan Butiran Pelaburan

• Jumlah Pelaburan (Modal Awal) – Contoh: RM10,000
• Kadar Dividen ASB (%) – Contoh: 5%
• Kadar Bonus ASB (%) – Contoh: 0.5% (jika ada)
• Tempoh Pelaburan – Contoh: 12 bulan (1 tahun)

Tekan Butang “Kira” atau “Calculate”

Kalkulator akan mengira anggaran jumlah dividen dan bonus ASB yang bakal diterima.

3. Contoh Pengiraan Menggunakan Kalkulator

Seorang pelabur melaburkan RM10,000 dalam ASB sepanjang tahun dengan kadar dividen 5% dan bonus 0.5%.

Hasil Pengiraan:

• Dividen: RM10,000 × 5% = RM500
• Bonus: RM10,000 × 0.5% = RM50
• Jumlah Pulangan ASB: RM550

Nota: Jika pelabur menambah modal setiap bulan, kalkulator akan mengambil kira baki purata bulanan untuk memberikan anggaran yang lebih tepat.

4. Kalkulator Dividen ASB vs Pengiraan Manual

Kalkulator dividen ASB membantu pelabur mengira anggaran pulangan dengan lebih mudah dan tepat.

Pengguna hanya perlu memasukkan modal, kadar dividen, dan tempoh pelaburan untuk mendapatkan hasil secara automatik.

Pengiraan manual masih penting untuk memahami konsep baki purata bulanan dalam pengiraan dividen ASB.

Kesan Pelaburan ASB dengan Pinjaman (ASB Financing)

Pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) boleh dilakukan melalui modal sendiri atau menggunakan ASB Financing (pinjaman ASB). 

ASB Financing membolehkan pelabur meminjam sejumlah wang daripada bank untuk melabur dalam ASB dengan harapan memperoleh keuntungan daripada perbezaan antara kadar dividen ASB dan kadar faedah pinjaman.

Namun, seperti mana-mana instrumen kewangan, ASB Financing mempunyai kelebihan dan risikonya tersendiri.

1. Cara ASB Financing Berfungsi

Konsep asas ASB Financing:

• Bank memberi pinjaman kepada pelabur untuk melabur dalam ASB.
• Pelabur membayar balik pinjaman tersebut secara ansuran bulanan kepada bank.
• Jika kadar dividen ASB lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman, pelabur akan mendapat keuntungan.

Formula pengiraan keuntungan ASB Financing:

Keuntungan Bersih = (Baki Pelaburan x Kadar Dividen) - (Pinjaman x Kadar Faedah)

2. Contoh Pengiraan ASB Financing

Ali mengambil pinjaman ASB sebanyak RM50,000 dengan kadar faedah 3.5% setahun. Kadar dividen ASB pula adalah 5%.

Pengiraan dividen yang diperoleh:

RM50,000 x 5% = RM2,500

Pengiraan faedah pinjaman yang perlu dibayar:

RM50,000 x 3.5% = RM1,750

Keuntungan bersih selepas tolak faedah:

RM2,500 - RM1,750 = RM750

Ali masih memperoleh keuntungan RM750 setahun selepas membayar faedah kepada bank. Jika dia tidak mengambil pinjaman, pulangan tetap RM2,500 tetapi modal yang diperlukan lebih besar.

3. Kelebihan ASB Financing

• Modal Kecil, Pulangan Besar: Pelabur boleh melabur dalam jumlah yang lebih besar tanpa perlu menyediakan modal yang tinggi.
• Peluang Keuntungan Lebih Tinggi: Jika kadar dividen ASB lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman, pelabur akan memperoleh keuntungan bersih.
• Meningkatkan Simpanan Jangka Panjang: ASB Financing boleh digunakan sebagai strategi pelaburan jangka panjang bagi mengumpulkan modal untuk persaraan atau keperluan lain.
• Dividen Boleh Digunakan Untuk Bayar Pinjaman: Pelabur boleh menggunakan dividen ASB untuk membayar ansuran pinjaman, mengurangkan beban pembayaran bulanan.

4. Risiko & Kekurangan ASB Financing

• Kadar Dividen Tidak Dijamin: Dividen ASB berubah setiap tahun, dan jika turun lebih rendah daripada kadar faedah pinjaman, pelabur akan mengalami kerugian.
• Komitmen Kewangan Jangka Panjang: Pinjaman ASB biasanya mempunyai tempoh antara 5 hingga 30 tahun, bergantung pada jumlah pinjaman. Ini adalah komitmen jangka panjang yang perlu diambil kira.
• Kos Faedah yang Meningkat: Jika kadar faedah pinjaman meningkat, ia boleh mengurangkan keuntungan pelaburan ASB.
• Risiko Ketidakmampuan Membayar: Jika pelabur kehilangan sumber pendapatan, mereka mungkin menghadapi kesukaran membayar ansuran pinjaman dan berisiko dikenakan tindakan oleh bank.

5. Strategi Maksimumkan Keuntungan ASB Financing

• Pilih Tempoh Pinjaman yang Sesuai: Tempoh pinjaman yang lebih pendek mengurangkan jumlah faedah yang dibayar kepada bank, meningkatkan keuntungan bersih.
• Buat Bayaran Balik Lebih Awal: Jika mempunyai lebihan wang, gunakan untuk membayar sebahagian pinjaman supaya faedah keseluruhan berkurang.
• Gunakan Dividen untuk Langsai Pinjaman: Jangan keluarkan dividen untuk kegunaan peribadi sebaliknya, gunakan untuk membayar ansuran pinjaman bagi mengurangkan beban kewangan.
• Semak & Bandingkan Kadar Faedah Bank: Pilih bank yang menawarkan kadar faedah paling rendah untuk memaksimumkan keuntungan.
• Reinvest Dividen: Gunakan dividen yang diperoleh untuk menambah pelaburan dalam ASB bagi meningkatkan pulangan masa hadapan.

ASB Financing boleh menjadi strategi pelaburan yang menguntungkan jika kadar dividen ASB lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman.

Namun, pelabur perlu mengambil kira risiko seperti komitmen kewangan jangka panjang dan kemungkinan kadar dividen menurun.

Strategi yang betul seperti memilih tempoh pinjaman yang sesuai dan menggunakan dividen untuk membayar pinjaman dapat meningkatkan keuntungan dan mengurangkan risiko.

Strategi Maksimumkan Keuntungan Dividen ASB

Melabur dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) merupakan salah satu cara terbaik untuk membina kekayaan jangka panjang. 

Namun, untuk memaksimumkan keuntungan dividen ASB, pelabur perlu menggunakan strategi yang betul agar pulangan yang diperoleh lebih optimum.

• Tingkatkan Baki Purata Bulanan
• Manfaatkan ASB Financing dengan Bijak
• Reinvest Dividen untuk Pulangan Berganda
• Guna Teknik "Lump Sum" Awal Tahun
• Disiplin & Konsistensi dalam Pelaburan
• Bandingkan Kadar Dividen ASB Setiap Tahun

Strategi yang betul dapat membantu memaksimumkan keuntungan dividen ASB dalam jangka masa panjang.

Pelabur perlu meningkatkan baki purata bulanan, melaburkan semula dividen, dan menggunakan ASB Financing dengan bijak untuk pulangan optimum.

Disiplin dalam menyimpan dan mengekalkan modal dalam ASB sepanjang tahun adalah kunci utama untuk mendapatkan dividen yang lebih tinggi.

Penutup

Pelaburan dalam ASB menawarkan peluang untuk membina kekayaan jangka panjang, terutama jika strategi yang betul digunakan. 

Dengan meningkatkan baki purata bulanan, menggunakan ASB Financing secara bijak, dan melaburkan semula dividen, pelabur dapat memaksimumkan keuntungan mereka secara konsisten.

Namun, penting untuk memahami risiko seperti perubahan kadar dividen dan komitmen kewangan jangka panjang sebelum membuat keputusan pelaburan. 

Dengan disiplin dan perancangan yang baik, ASB boleh menjadi alat pelaburan yang menguntungkan dan stabil untuk masa depan kewangan yang lebih kukuh.