Cara Keluarkan Duit KWSP Akaun 3 Online dan Offline

Akaunbanks.com - Akaun 3 KWSP diperkenalkan sebagai pilihan baharu untuk membolehkan ahli mengakses simpanan mereka dengan lebih fleksibel. 

Ramai yang ingin mengetahui cara keluarkan duit KWSP Akaun 3 bagi kegunaan segera seperti kecemasan atau perbelanjaan peribadi.

Walaupun pengeluaran boleh dilakukan pada bila-bila masa, terdapat beberapa syarat dan prosedur yang perlu diikuti. 

Oleh itu, memahami langkah-langkah yang betul akan memastikan proses berjalan lancar tanpa sebarang masalah.

Selain itu, penting untuk mengetahui jumlah maksimum yang boleh dikeluarkan serta kesan pengeluaran terhadap simpanan persaraan. 

Ini akan membantu ahli KWSP merancang kewangan dengan lebih bijak dan membuat keputusan yang tepat.

Dalam panduan ini, pelbagai aspek berkaitan pengeluaran Akaun 3 KWSP akan dibincangkan secara terperinci, termasuk syarat, prosedur, tempoh pemprosesan, serta alternatif jika tidak layak membuat pengeluaran.

Apa Itu Akaun 3 KWSP?

Cara Keluarkan Duit KWSP Akaun 3

Akaun ini diwujudkan sebagai simpanan fleksibel yang membolehkan ahli mengeluarkan wang mereka pada bila-bila masa tanpa perlu memenuhi syarat ketat seperti Akaun 1 dan Akaun 2.

Tujuan utama Akaun 3 adalah memberi kemudahan kepada ahli KWSP untuk mengakses sebahagian daripada simpanan mereka untuk kegunaan segera, seperti kecemasan, keperluan harian, atau pelaburan peribadi. 

Berbeza dengan Akaun 1 dan Akaun 2, dana dalam Akaun 3 tidak tertakluk kepada sekatan pengeluaran tertentu dan boleh digunakan mengikut keperluan individu.

Perbezaan Akaun 1, Akaun 2 & Akaun 3 KWSP

Ciri-Ciri Utama Akaun 3 KWSP

• Fleksibiliti penuh tiada syarat ketat untuk pengeluaran.
• Tiada had minimum atau maksimum ahli boleh mengeluarkan baki penuh jika diperlukan.
• Sumbangan bulanan ke Akaun 3 sebahagian caruman KWSP akan dimasukkan ke Akaun 3 secara automatik.
• Tiada dividen berbeza dengan Akaun 1 dan Akaun 2, Akaun 3 tidak memberikan pulangan dividen tahunan.

Akaun 3 KWSP memberi lebih kawalan kepada ahli terhadap simpanan mereka, namun penggunaan dana ini perlu dirancang dengan baik supaya tidak menjejaskan simpanan persaraan.

Syarat Pengeluaran Akaun 3 KWSP

Pengeluaran Akaun 3 KWSP tidak memerlukan syarat ketat seperti Akaun 1 dan Akaun 2. 

Walaupun ahli boleh mengeluarkan wang pada bila-bila masa, terdapat beberapa peraturan asas yang perlu dipatuhi.

1. Kelayakan Ahli KWSP

• Ahli KWSP berumur bawah 55 tahun
• Mempunyai baki dalam Akaun 3
• Pengeluaran hanya dari Akaun 3 (tidak melibatkan Akaun 1 & 2)

Jika tiada baki dalam Akaun 3, pengeluaran tidak boleh dilakukan.

2. Tiada Had Pengeluaran

• Tiada had minimum, ahli boleh mengeluarkan sebarang jumlah bergantung pada baki yang tersedia.
• Tiada had maksimum, jika Akaun 3 mempunyai RM10,000, ahli boleh mengeluarkan RM10,000 sekaligus.

Akaun 3 KWSP tidak memberikan dividen tahunan seperti Akaun 1 & 2. Oleh itu, sebarang pengeluaran akan mengurangkan jumlah simpanan tanpa pertumbuhan pelaburan.

3. Jenis Pengeluaran yang Dibenarkan

• Pengeluaran penuh, ahli boleh mengeluarkan keseluruhan baki dalam Akaun 3.
• Pengeluaran separa, ahli boleh memilih untuk mengeluarkan sebahagian jumlah mengikut keperluan.
• Pengeluaran berulang, tiada had berapa kali pengeluaran boleh dilakukan selagi ada baki dalam Akaun 3.

Tiada penalti atau caj dikenakan bagi setiap pengeluaran yang dibuat.

4. Proses Pengeluaran & Tempoh Pemprosesan

• Melalui i-Akaun KWSP – 3 hingga 5 hari bekerja
• Pengeluaran di kaunter KWSP – Boleh diproses dalam masa 1 - 2 jam (jika semua dokumen lengkap)

Akaun 3 KWSP memberi kelebihan kepada ahli untuk mengakses simpanan mereka dengan mudah, tetapi penting untuk menggunakan dana ini secara bijak supaya tidak menjejaskan kestabilan kewangan jangka panjang.

Cara Keluarkan Duit KWSP Akaun 3

Pengeluaran Akaun 3 KWSP boleh dilakukan dengan mudah melalui i-Akaun KWSP atau di kaunter KWSP. 

Proses ini tidak memerlukan dokumen tambahan kerana Akaun 3 direka untuk akses segera. Berikut adalah langkah-untuk membuat pengeluaran:

Pengeluaran Melalui i-Akaun KWSP (Secara Online)

Kaedah paling mudah & pantas – Tiada caj dikenakan

1. Log masuk ke i-Akaun KWSP

• Layari https://www.kwsp.gov.my
• Masukkan ID Pengguna dan Kata Laluan
• Jika belum ada akaun, daftar i-Akaun terlebih dahulu

2. Pilih menu “Pengeluaran”

• Klik pada “Akaun 3”
• Pilih jumlah yang ingin dikeluarkan

3. Masukkan butiran akaun bank

• Pastikan akaun bank aktif & milik sendiri
• Nama dalam akaun bank mesti sama dengan nama dalam KWSP

4. Semak & sahkan permohonan

• Pastikan semua maklumat betul sebelum menghantar permohonan
• Sistem akan memberikan nombor rujukan untuk rujukan masa depan

5. Tunggu duit dikreditkan ke akaun bank

• Tempoh pemprosesan 3 5 hari bekerja
• Status boleh disemak melalui i-Akaun KWSP

Jika maklumat akaun bank salah atau sistem mengalami gangguan, pemprosesan boleh mengambil masa lebih lama.

Pengeluaran di Kaunter KWSP (Secara Fizikal)

Untuk mereka yang tidak mempunyai i-Akaun atau menghadapi masalah akses internet

1. Kunjungi mana-mana cawangan KWSP: Bawa kad pengenalan asal untuk pengesahan dan pastikan anda mempunyai akaun bank yang aktif.
2. Ambil nombor giliran & tunggu panggilan: Pilih perkhidmatan Pengeluaran Akaun 3 di mesin nombor giliran.
3. Isikan borang permohonan pengeluaran: Pegawai KWSP akan membantu jika ada sebarang pertanyaan.
4. Pengesahan cap jari & kelulusan permohonan: Pegawai KWSP akan mengesahkan identiti anda menggunakan sistem biometrik.
5. Tunggu duit dikreditkan ke akaun bank: Tempoh pemprosesan. 1 2 hari bekerja

Sesetengah cawangan KWSP mempunyai perkhidmatan pemindahan serta-merta, bergantung kepada sistem bank yang digunakan.

Pengeluaran Akaun 3 KWSP direka untuk memudahkan akses kepada simpanan, tetapi penting untuk menggunakan dana ini dengan bijak agar tidak menjejaskan kewangan jangka panjang.

Berapa Banyak Duit Boleh Dikeluarkan?

Pengeluaran Akaun 3 KWSP memberikan fleksibiliti penuh kepada ahli untuk mengeluarkan wang mereka tanpa had. 

Jumlah yang boleh dikeluarkan bergantung sepenuhnya pada baki semasa Akaun 3.

1. Tiada Had Minimum atau Maksimum

• Tiada had minimum, ahli boleh mengeluarkan sebarang jumlah, walaupun hanya RM10.
• Tiada had maksimum, ahli boleh mengeluarkan keseluruhan baki dalam Akaun 3 jika diperlukan.

Jika baki Akaun 3 RM5,000, ahli boleh mengeluarkan sehingga RM5,000. Jika baki Akaun 3 RM0, tiada pengeluaran boleh dilakukan.

2. Simulasi Pengeluaran Berdasarkan Baki Akaun 3

Berikut adalah contoh pengeluaran berdasarkan baki Akaun 3 KWSP:

Jika tiada baki dalam Akaun 3, ahli tidak boleh membuat pengeluaran sehingga caruman baharu dimasukkan.

3. Bagaimana Jumlah Akaun 3 KWSP Ditentukan?

Akaun 3 KWSP akan menerima sebahagian daripada caruman bulanan KWSP. Walau bagaimanapun, pecahan peratusan caruman ke Akaun 1, 2, dan 3 bergantung kepada skim yang dipilih oleh ahli.

Anggaran pecahan caruman KWSP ke Akaun 3:

• 20% daripada caruman bulanan dimasukkan ke Akaun 3
• Akaun 1 dan 2 masih menerima caruman seperti biasa

Jika ahli ingin meningkatkan baki Akaun 3, mereka perlu menunggu caruman bulanan daripada gaji mereka atau memilih skim caruman yang lebih fleksibel.

4. Kesan Pengeluaran terhadap Simpanan KWSP

Tiada dividen, berbeza dengan Akaun 1 dan 2, Akaun 3 tidak menerima pulangan dividen tahunan.

Baki Akaun 3 akan berkurang sepenuhnya jika pengeluaran penuh dibuat – Ahli perlu menunggu caruman baharu untuk membina semula simpanan dalam Akaun 3.

Jika tidak memerlukan wang segera, mempertahankan baki dalam Akaun 3 adalah lebih baik untuk memastikan dana kecemasan sentiasa tersedia.

Akaun 3 KWSP membolehkan ahli mengeluarkan wang tanpa sekatan, tetapi penting untuk merancang pengeluaran dengan bijak agar simpanan tidak habis dalam jangka masa pendek.

Berapa Lama Proses Pengeluaran KWSP Akaun 3?

Tempoh pemprosesan pengeluaran Akaun 3 KWSP bergantung kepada kaedah permohonan yang digunakan. 

Secara umum, duit akan dikreditkan ke akaun bank ahli dalam tempoh 1 hingga 5 hari bekerja bergantung pada faktor tertentu seperti waktu permohonan, kesahihan maklumat bank, dan jumlah permohonan yang diterima oleh KWSP.

1. Tempoh Pemprosesan Berdasarkan Kaedah Permohonan

Jika permohonan dibuat sebelum pukul 12 tengah hari pada hari bekerja, ia mungkin diproses lebih cepat.

2. Faktor yang Mempengaruhi Tempoh Pengeluaran

Maklumat Akaun Bank Tepat: Jika akaun bank tidak aktif atau nama pemilik tidak sepadan dengan rekod KWSP, pembayaran boleh tertangguh.

• Waktu Permohonan Dibuat: Permohonan dibuat pada awal minggu (Isnin - Rabu) cenderung diproses lebih cepat berbanding permohonan hujung minggu atau cuti umum.
• Jumlah Permohonan dalam Sistem KWSP: Jika ramai ahli membuat pengeluaran serentak, proses mungkin mengambil masa lebih lama.
• Pengesahan Identiti: Jika ada masalah dalam verifikasi identiti melalui i-Akaun, KWSP mungkin memerlukan pengesahan tambahan yang boleh melambatkan proses.

3. Bagaimana untuk Menyemak Status Permohonan?

i-Akaun KWSP:

• Log masuk ke i-Akaun KWSP di https://www.kwsp.gov.my
• Pergi ke menu “Pengeluaran”
• Pilih “Semakan Status”

Aplikasi KWSP

• Muat turun aplikasi EPF i-Akaun untuk menyemak status pengeluaran secara mudah alih.

Hotline KWSP

• Hubungi KWSP di 03-8922 6000 jika permohonan masih belum diproses selepas 5 hari bekerja.

4. Apa Perlu Dilakukan Jika Duit Tidak Masuk?

• Semak akaun bank, pastikan akaun bank masih aktif & boleh menerima wang.
• Hubungi KWSP, jika duit belum masuk selepas 5 hari bekerja, segera hubungi KWSP.
• Lawati cawangan KWSP, jika terdapat isu teknikal, pengesahan boleh dibuat di kaunter KWSP.

Pengeluaran Akaun 3 KWSP adalah kaedah yang cepat dan mudah, tetapi ahli perlu memastikan semua maklumat diberikan dengan betul untuk mengelakkan kelewatan.

Kesan Pengeluaran Akaun 3 KWSP Terhadap Simpanan Persaraan

Pengeluaran Akaun 3 KWSP memberi kebebasan kepada ahli untuk menggunakan wang simpanan mereka pada bila-bila masa. 

Namun, ia juga mempunyai kesan jangka panjang terhadap simpanan persaraan. Berikut adalah beberapa impak utama yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat pengeluaran.

1. Tiada Pulangan Dividen untuk Akaun 3

• Akaun 3 tidak menerima dividen tahunan seperti Akaun 1 dan Akaun 2.
• Akaun 1 dan 2 menerima dividen tahunan sekitar 5 6% berdasarkan prestasi KWSP.
• Jika wang dalam Akaun 3 dikeluarkan, ia tidak dapat berkembang melalui dividen tahunan.

Contoh Perbandingan:

Jika simpanan kekal dalam Akaun 1 atau 2, ahli akan menikmati pertumbuhan jangka panjang melalui dividen.

2. Simpanan Persaraan Berkurangan

Akaun 3 KWSP diwujudkan sebagai dana fleksibel, tetapi jika digunakan tanpa perancangan, simpanan persaraan akan berkurangan.

Pengeluaran kerap boleh menyebabkan jumlah simpanan menjadi kecil apabila mencapai usia persaraan.

Jika ahli menggunakan sepenuhnya Akaun 3 tanpa menabung semula, mereka mungkin bergantung sepenuhnya kepada Akaun 1 dan 2 untuk persaraan.

Jika tidak memerlukan wang segera, simpan baki Akaun 3 untuk kegunaan kecemasan sahaja.

3. Kurang Wang Simpanan Ketika Bersara

Duit yang digunakan sekarang = Duit yang tiada untuk masa hadapan

• Selepas umur 55 tahun, semua baki dari Akaun 1, 2, dan 3 akan digabungkan untuk pengeluaran penuh.
• Jika terlalu banyak wang dikeluarkan dari Akaun 3 lebih awal, jumlah yang tinggal untuk persaraan akan berkurang.

Contoh Senario:

• Ahli A tidak mengeluarkan duit Akaun 3 → Mempunyai RM100,000 untuk persaraan pada umur 55 tahun.
• Ahli B sering mengeluarkan Akaun 3 → Hanya tinggal RM60,000 untuk persaraan kerana 40% digunakan lebih awal.

Jika ahli sering mengeluarkan simpanan tanpa perancangan, mereka mungkin memerlukan sokongan kewangan tambahan selepas bersara.

4. Alternatif Jika Tidak Mahu Menggunakan Akaun 3 Secara Terus

Jika ingin mengelakkan kesan negatif terhadap simpanan persaraan tetapi masih mahu menyimpan wang dalam bentuk tunai, pertimbangkan alternatif berikut:

• Melabur dalam ASB atau Tabung Haji untuk pertumbuhan yang stabil
• Menyimpan dalam akaun simpanan tetap (Fixed Deposit) untuk faedah tetap
• Gunakan Akaun 2 KWSP jika layak untuk tujuan seperti membeli rumah atau pendidikan

Jika tidak memerlukan dana segera, elakkan mengeluarkan keseluruhan Akaun 3 bagi memastikan simpanan masih mencukupi ketika bersara.

Pengeluaran Akaun 3 KWSP memberi kemudahan, tetapi penting untuk mempertimbangkan kesan jangka panjang terhadap persaraan. 

Jika tidak digunakan dengan bijak, ia boleh menyebabkan jumlah simpanan berkurang dan menjejaskan kestabilan kewangan pada usia tua.

Alternatif Jika Tidak Layak Mengeluarkan Duit Akaun 3

Jika permohonan pengeluaran Akaun 3 KWSP tidak berjaya kerana baki tidak mencukupi atau sebab teknikal lain, terdapat beberapa alternatif lain yang boleh dipertimbangkan untuk mendapatkan dana segera.

1. Gunakan Akaun 2 KWSP untuk Pengeluaran Kategori Lain

Jika Akaun 3 tidak mempunyai baki, ahli boleh menyemak baki Akaun 2 yang boleh dikeluarkan untuk tujuan tertentu seperti:

• Pengeluaran untuk membeli rumah: Membayar deposit atau bayaran ansuran rumah pertama.
• Pengeluaran untuk pendidikan: Membiayai yuran pengajian diri sendiri atau anak-anak.
• Pengeluaran kesihatan: Menampung kos rawatan penyakit kritikal di hospital panel KWSP.
• Pengeluaran umur 50 tahun: Jika hampir mencapai umur 50 tahun, ahli boleh mengeluarkan sebahagian simpanan dari Akaun 2.

Pengeluaran Akaun 2 tertakluk kepada syarat tertentu dan tidak fleksibel seperti Akaun 3.

2. Memohon Bantuan Kewangan Kerajaan atau Insentif

Kerajaan Malaysia sering memperkenalkan pelbagai bantuan kewangan untuk rakyat, termasuk:

• Bantuan tunai seperti STR (Sumbangan Tunai Rahmah)
• Program eMadani atau bantuan kredit eWallet
• Dana khas untuk perniagaan kecil & mikro

Semak laman rasmi MyKasih atau portal bantuan kerajaan untuk mengetahui skim bantuan terkini.

3. Menggunakan Tabung Simpanan atau Akaun Simpanan Tetap

Jika mempunyai tabungan di tempat lain, gunakan simpanan kecemasan sebelum membuat keputusan untuk berhutang.

• Akaun simpanan tetap (Fixed Deposit): Jika mempunyai akaun FD, pertimbangkan untuk mencairkannya jika perlu.
• Akaun simpanan Tabung Haji / ASB: Melabur semula atau mengeluarkan dividen jika ada keuntungan.

Jika simpanan dalam KWSP adalah satu-satunya dana yang ada, pertimbangkan cara lain untuk menambah pendapatan.

4. Mencari Pendapatan Tambahan Secara Fleksibel

Jika tiada sumber lain, pertimbangkan untuk menjana pendapatan tambahan seperti:

• Pekerjaan sambilan: Seperti penghantaran makanan (Grab, Foodpanda) atau freelance dalam bidang tertentu.
• Jualan dalam talian: Menjual barang di Shopee, Lazada, atau media sosial.
• Pelaburan kecil: Contohnya melabur dalam ASB atau robo-advisor dengan modal yang rendah.

Pilih sumber pendapatan yang tidak memerlukan modal besar untuk mengelakkan risiko kerugian.

5. Memohon Pembiayaan Peribadi dengan Kadar Faedah Rendah

Jika memerlukan dana segera dan tiada pilihan lain, pertimbangkan pinjaman dengan kadar faedah rendah seperti:

• Pinjaman koperasi: Untuk kakitangan kerajaan & badan berkanun.
• Pembiayaan peribadi bank Islamik: Dengan kadar keuntungan yang lebih kompetitif.
• Overdraf bank: Jika layak, overdraf boleh digunakan sebagai dana kecemasan.
• Amaran: Elakkan pinjaman dengan kadar faedah tinggi atau pinjaman daripada sumber tidak sah (along).

Sekiranya tidak dapat mengeluarkan duit dari Akaun 3 KWSP, pertimbangkan alternatif lain seperti menggunakan Akaun 2, mendapatkan bantuan kerajaan, atau menjana pendapatan tambahan. 

Pastikan keputusan kewangan dibuat dengan bijak untuk mengelakkan kesan negatif jangka panjang.

Penutup

Akaun 3 KWSP memberikan fleksibiliti kepada ahli untuk mengakses simpanan mereka pada bila-bila masa tanpa syarat ketat. 

Namun, penting untuk memahami cara keluarkan duit KWSP Akaun 3, tempoh pemprosesan, dan kesan jangka panjang terhadap simpanan persaraan sebelum membuat keputusan pengeluaran.

Walaupun pengeluaran Akaun 3 dapat membantu dalam situasi kecemasan, penggunaan yang tidak terkawal boleh mengurangkan jumlah simpanan persaraan pada masa hadapan. 

Oleh itu, perancangan kewangan yang bijak perlu dilakukan agar simpanan dalam KWSP dapat dimanfaatkan secara optimum tanpa menjejaskan kestabilan kewangan jangka panjang.