Bolehkah Debt Collector Datang ke Rumah? Ketahui Hak Anda!

Akaunbanks.com - Bolehkah debt collector datang ke rumah? Ini merupakan persoalan yang sering membimbangkan peminjam yang menghadapi tekanan kewangan. 

Ramai yang tidak mengetahui hak mereka dan bimbang sekiranya lawatan tersebut melanggar undang-undang.

Di Malaysia, tindakan debt collector dikawal oleh pelbagai peraturan yang melindungi peminjam daripada gangguan yang tidak sah. 

Namun, masih terdapat kes di mana peminjam menerima tekanan yang berlebihan, termasuk ugutan dan lawatan tanpa notis rasmi.

Penting untuk memahami apa yang dibenarkan oleh undang-undang dan bagaimana menghadapi situasi ini dengan betul. 

Selain itu, terdapat langkah-langkah yang boleh diambil sekiranya seseorang merasakan hak mereka telah dicabuli oleh pihak pemungut hutang.

Dalam perbincangan ini, kita akan melihat peranan sebenar debt collector, undang-undang berkaitan, dan langkah yang boleh diambil sekiranya berdepan dengan situasi sedemikian. 

Memahami hak sebagai peminjam akan membantu mengelakkan sebarang tindakan yang tidak adil.

Siapakah Debt Collector dan Apa Tugas Mereka?

Bolehkah Debt Collector Datang ke Rumah

Debt collector ialah individu atau agensi yang ditugaskan untuk mengutip hutang bagi pihak pemberi pinjaman seperti bank, institusi kewangan, atau syarikat pemberi kredit. 

Mereka boleh bekerja secara langsung dengan pemberi pinjaman atau sebagai pihak ketiga yang dilantik untuk menguruskan kutipan hutang tertunggak.  

1. Peranan dan Tanggungjawab Debt Collector  

Debt collector mempunyai tugas tertentu dalam menguruskan pemulihan hutang, termasuk:  

• Menghubungi peminjam untuk mengingatkan tentang bayaran tertunggak.  
• Menawarkan pelan pembayaran yang boleh membantu peminjam melunaskan hutang secara ansuran.  
• Menghantar notis rasmi sebagai peringatan sebelum tindakan undang-undang diambil.  
• Mewakili institusi kewangan dalam usaha mendapatkan semula jumlah yang tertunggak.  

Namun, dalam menjalankan tugas ini, mereka terikat dengan undang-undang dan tidak boleh bertindak sewenang-wenangnya.  

2. Jenis Debt Collector di Malaysia  

Di Malaysia, debt collector boleh dikategorikan kepada dua jenis utama:  

Wakil Bank atau Institusi Kewangan  

• Mereka ialah kakitangan dalaman yang bekerja secara langsung dengan bank atau syarikat pemberi pinjaman.  
• Biasanya, mereka mengikuti garis panduan yang lebih ketat dan mematuhi etika profesional.  

Agensi Kutipan Hutang Pihak Ketiga  

• Syarikat swasta yang dilantik oleh bank atau syarikat kredit untuk mengutip hutang.  
• Mereka sering diberi komisen berdasarkan jumlah hutang yang berjaya dikutip.  

Agensi ini mempunyai reputasi yang berbeza-beza, dan ada yang menggunakan kaedah agresif yang melanggar undang-undang.  

3. Undang-Undang yang Mengawal Debt Collector  

Di Malaysia, tindakan debt collector tertakluk kepada beberapa undang-undang penting:  

• Akta Kredit Pengguna 2010: Mengawal selia amalan kutipan hutang dan melindungi peminjam daripada gangguan tidak sah.  
• Akta Perlindungan Pengguna 1999: Melindungi pengguna daripada tindakan penipuan atau penyalahgunaan kuasa oleh pemungut hutang.  
• Garis Panduan Bank Negara Malaysia (BNM): Menetapkan etika dan prosedur bagi pemungutan hutang oleh institusi kewangan berlesen.  

Debt collector tidak boleh menggunakan ugutan, kekerasan, atau tindakan yang boleh dianggap sebagai gangguan terhadap peminjam. 

Sekiranya mereka melanggar peraturan ini, peminjam mempunyai hak untuk membuat laporan kepada pihak berkuasa seperti Bank Negara Malaysia, KPDNHEP, atau polis.  

Debt collector memainkan peranan penting dalam sistem kewangan, tetapi mereka mesti bertindak mengikut undang-undang. 

Peminjam perlu mengetahui hak mereka agar tidak menjadi mangsa kepada taktik yang tidak sah.

Bolehkah Debt Collector Datang ke Rumah?

Persoalan sama ada debt collector boleh datang ke rumah sering menjadi kebimbangan bagi peminjam yang menghadapi tunggakan hutang. 

Ramai yang berasa tertekan apabila menerima lawatan daripada pemungut hutang, terutamanya jika mereka menggunakan pendekatan yang agresif. 

Untuk memahami hak peminjam, adalah penting untuk melihat peraturan undang-undang yang berkaitan.  

1. Hak Debt Collector untuk Datang ke Rumah Peminjam  

Secara amnya, debt collector boleh datang ke rumah peminjam, tetapi terdapat syarat dan batasan tertentu yang perlu dipatuhi:  

• Hanya untuk perbincangan pembayaran: Mereka hanya boleh datang untuk berbincang tentang penyelesaian hutang, bukan untuk mengugut atau mengambil barang peminjam.  
• Tidak boleh memaksa masuk ke dalam rumah: Debt collector tidak mempunyai hak untuk memasuki rumah tanpa kebenaran pemilik.  
• Mesti memberikan notis rasmi: Jika lawatan ini dibuat atas arahan pemberi pinjaman, peminjam berhak meminta notis rasmi atau dokumen berkaitan.  
• Hanya dibenarkan beroperasi dalam waktu tertentu: Mereka tidak boleh datang pada waktu malam atau mengganggu peminjam secara berterusan.  

2. Keadaan di Mana Debt Collector Tidak Dibenarkan Datang ke Rumah  

Ada beberapa situasi di mana debt collector tidak mempunyai hak untuk datang ke rumah peminjam:  

• Tiada perjanjian bertulis: Jika tidak ada sebarang dokumen yang menunjukkan bahawa peminjam bersetuju untuk lawatan ini.  
• Tiada notis rasmi daripada pemberi pinjaman: Debt collector yang datang tanpa sebarang surat arahan rasmi mungkin bertindak di luar batas undang-undang.  
• Melanggar hak peribadi peminjam: Jika mereka memasuki rumah tanpa izin, mengambil barang peribadi tanpa perintah mahkamah, atau menggunakan ancaman dan kekerasan.  
• Bukan pihak yang sah: Jika mereka tidak dapat membuktikan bahawa mereka adalah wakil sah daripada institusi kewangan yang menguruskan hutang tersebut.  

3. Undang-Undang yang Mengawal Tindakan Debt Collector  

Debt collector di Malaysia tertakluk kepada beberapa peraturan penting yang melindungi peminjam daripada gangguan atau penyalahgunaan kuasa:  

• Akta Kredit Pengguna 2010: Mengawal selia hak peminjam dan menetapkan garis panduan pemungutan hutang.  
• Akta Perlindungan Pengguna 1999: Melindungi peminjam daripada sebarang amalan yang tidak adil atau penipuan oleh debt collector.  
• Garis Panduan Bank Negara Malaysia: Menetapkan etika yang perlu dipatuhi oleh institusi kewangan dan ejen pemungut hutang mereka.  
• Kanun Keseksaan (Seksyen 503 & 506): Menghukum tindakan ugutan jenayah yang dilakukan oleh mana-mana individu, termasuk debt collector.  

Jika debt collector melanggar undang-undang ini, peminjam berhak untuk membuat aduan rasmi kepada Bank Negara Malaysia, KPDNHEP, atau pihak polis.   

Debt collector boleh datang ke rumah, tetapi mereka tertakluk kepada undang-undang dan etika kerja yang ketat. 

Mereka tidak boleh memaksa, mengugut, atau mengambil tindakan melampau seperti merampas barang peribadi tanpa perintah mahkamah. 

Peminjam perlu memahami hak mereka agar tidak menjadi mangsa gangguan yang tidak sah.

Apa yang Debt Collector Boleh dan Tidak Boleh Lakukan?

Debt collector bertanggungjawab untuk mendapatkan pembayaran hutang bagi pihak bank atau syarikat pemberi pinjaman, tetapi mereka tertakluk kepada undang-undang dan peraturan tertentu. 

Peminjam perlu mengetahui apa yang debt collector boleh dan tidak boleh lakukan supaya tidak menjadi mangsa gangguan atau tindakan yang menyalahi undang-undang.

1. Apa yang Debt Collector Boleh Lakukan

Debt collector boleh melakukan beberapa tindakan berikut, asalkan ia mengikut garis panduan yang sah:

Menghubungi peminjam secara telefon, e-mel, atau surat rasmi

• Mereka boleh mengingatkan peminjam tentang hutang yang perlu dibayar.
• Peminjam berhak meminta dokumen rasmi bagi mengesahkan tuntutan hutang.

Melawat rumah peminjam dalam waktu yang munasabah

• Debt collector boleh datang ke rumah, tetapi mereka tidak boleh masuk tanpa izin pemilik.
• Mereka tidak boleh mengganggu peminjam di luar waktu kerja biasa (biasanya 8 pagi – 8 malam).

Berunding tentang pelan pembayaran

• Mereka boleh menawarkan jadual pembayaran baru atau penyelesaian ansuran yang lebih fleksibel.
• Peminjam boleh mencadangkan pelan bayaran sendiri berdasarkan kemampuan kewangan.

Mengambil tindakan undang-undang jika perlu

• Jika peminjam gagal membayar hutang dalam tempoh tertentu, debt collector boleh mencadangkan kepada bank atau pemberi pinjaman untuk memfailkan tuntutan mahkamah.
• Namun, hanya mahkamah yang boleh mengeluarkan perintah rasmi, seperti arahan penyitaan atau pemotongan gaji.

2. Apa yang Debt Collector Tidak Boleh Lakukan

Debt collector tidak mempunyai kuasa mutlak dan terdapat banyak perkara yang mereka tidak boleh lakukan:

Masuk ke dalam rumah tanpa izin

• Mereka tidak boleh memaksa masuk ke rumah walaupun peminjam mempunyai hutang tertunggak.
• Jika mereka cuba masuk secara paksa, ia boleh dianggap sebagai pencerobohan haram di bawah Seksyen 441 Kanun Keseksaan.

Merampas barang peribadi tanpa perintah mahkamah

• Debt collector tidak mempunyai kuasa untuk menyita kenderaan, barang elektronik, atau aset lain tanpa arahan rasmi daripada mahkamah.
• Jika mereka cuba berbuat demikian, peminjam boleh membuat laporan polis.

Menggunakan ugutan atau kekerasan

• Mereka tidak boleh mengancam, mengugut, atau menggunakan bahasa kasar terhadap peminjam.
• Sekiranya mereka melakukannya, peminjam boleh membuat aduan berdasarkan Seksyen 503 Kanun Keseksaan (Ugutan Jenayah).

Mengganggu ahli keluarga, jiran, atau rakan peminjam

• Mereka tidak boleh menghubungi pihak ketiga seperti ahli keluarga atau majikan peminjam untuk memalukan atau memberi tekanan agar hutang dibayar.
• Jika ini berlaku, peminjam boleh membuat aduan kepada Bank Negara Malaysia atau KPDNHEP.

Menyebarkan maklumat hutang peminjam kepada orang lain

• Semua maklumat hutang adalah sulit dan peribadi.
• Debt collector tidak boleh menyebarkan atau mengumumkan status hutang peminjam di media sosial atau di tempat awam.

3. Apa yang Perlu Dilakukan Jika Debt Collector Melampaui Batas?

Jika debt collector bertindak di luar batas undang-undang, peminjam boleh mengambil langkah berikut:

• Minta identiti rasmi: Pastikan mereka adalah wakil sah dengan meminta surat tugas atau ID rasmi.
• Jangan panik dan elakkan konfrontasi: Berkomunikasi dengan tenang dan jangan menandatangani sebarang dokumen tanpa memahami isinya.
• Buat laporan kepada pihak berkuasa jika ada gangguan atau ugutan:
• Bank Negara Malaysia (BNM)
• Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup (KPDNHEP)
• Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA)
• Polis (jika terdapat ancaman atau pencerobohan)

Debt collector mempunyai hak untuk mengutip hutang, tetapi mereka tidak boleh bertindak sewenang-wenangnya. 

Peminjam mempunyai hak untuk mempertahankan diri daripada gangguan atau tindakan yang menyalahi undang-undang.

Jika terdapat sebarang salah laku, peminjam boleh membuat laporan kepada pihak berkuasa untuk tindakan lanjut.

Bagaimana Menghadapi Debt Collector yang Datang ke Rumah?

Kedatangan debt collector ke rumah boleh menjadi situasi yang menimbulkan tekanan, terutama jika mereka bersikap mendesak atau menggunakan taktik agresif. 

Oleh itu, peminjam perlu mengetahui langkah-langkah yang betul untuk menangani keadaan ini tanpa melanggar hak mereka.  

1. Jangan Panik & Pastikan Identiti Debt Collector  

Sebelum berbicara dengan debt collector, langkah pertama ialah memastikan mereka benar-benar wakil sah dari syarikat pemberi pinjaman:  

Minta Kad Pengenalan atau ID Rasmi  

• Setiap debt collector mesti mempunyai kad pekerja rasmi atau dokumen yang membuktikan mereka mewakili bank atau agensi kutipan hutang.  
• Jika mereka menolak untuk menunjukkan identiti, jangan benarkan mereka masuk atau berbincang lebih lanjut.  

Minta Surat Tugas atau Notis Rasmi  

• Debt collector yang sah perlu membawa surat tugas daripada pemberi pinjaman yang mengesahkan bahawa mereka diberi kuasa untuk menuntut hutang.  
• Jika mereka tidak dapat memberikan dokumen ini, peminjam berhak untuk tidak melayan tuntutan mereka.  

Hubungi Bank atau Institusi Kewangan  

• Jika ragu-ragu, hubungi bank atau syarikat kredit secara langsung untuk mengesahkan sama ada debt collector ini benar-benar dilantik oleh mereka.  

2. Jangan Berikan Akses ke Dalam Rumah  

Debt collector tidak mempunyai hak untuk memasuki rumah peminjam tanpa izin. Oleh itu:  

• Jangan benarkan mereka masuk ke rumah: Mereka tidak boleh memaksa masuk atau menekan peminjam untuk membenarkan mereka masuk.  
• Jangan serahkan sebarang barang peribadi: Jika mereka meminta dokumen peribadi atau barangan bernilai sebagai jaminan, tolak dengan tegas.  
• Jangan menandatangani sebarang dokumen tanpa membaca sepenuhnya: Jika mereka meminta peminjam menandatangani perjanjian baru, semak dahulu dengan peguam atau pihak berkuasa.  

3. Rekod Perbualan dan Simpan Bukti  

Jika debt collector menunjukkan sikap agresif atau mengugut, peminjam boleh mengambil langkah berikut:  

• Ambil gambar atau rakam video sebagai bukti jika mereka berkelakuan kasar atau membuat ancaman.  
• Rakam perbualan telefon: Jika mereka menghubungi peminjam secara telefon dan menggunakan kata-kata kasar, simpan rakaman sebagai bukti.  
• Catat nama, nombor telefon, dan syarikat mereka: Ini penting jika perlu membuat aduan kepada pihak berkuasa.  

4. Tanyakan Soalan Penting Sebelum Membuat Bayaran  

Jika peminjam ingin berbincang mengenai penyelesaian hutang, pastikan bertanya soalan berikut sebelum membuat bayaran:  

• Adakah jumlah yang diminta sama seperti dalam penyata bank?  
• Adakah bayaran boleh dibuat terus kepada bank dan bukan kepada debt collector?  
• Adakah saya boleh berbincang tentang pelan bayaran yang lebih fleksibel?  

Nota penting:  

• Jangan bayar secara tunai kepada debt collector. Semua bayaran mesti dibuat terus kepada institusi kewangan melalui akaun rasmi.  
• Pastikan setiap pembayaran mempunyai resit atau dokumen pengesahan.  

5. Bila Perlu Membuat Laporan kepada Pihak Berkuasa?  

Jika debt collector melampaui batas atau bertindak secara haram, peminjam boleh membuat laporan kepada pihak berkuasa berikut:  

• Bank Negara Malaysia (BNM): Jika mereka melanggar peraturan dalam pemungutan hutang.  
• Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup (KPDNHEP): Jika terdapat elemen penipuan atau gangguan kepada pengguna.  
• Polis: Jika mereka menggunakan kekerasan, ugutan, atau menceroboh rumah peminjam.  
• Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA): Jika peminjam ingin mendapatkan khidmat nasihat tentang hak mereka.  

6. Alternatif Rundingan dan Bantuan Penyelesaian Hutang  

Jika peminjam menghadapi kesukaran membayar hutang, ada beberapa pilihan untuk mendapatkan bantuan tanpa berdepan dengan debt collector:  

• Berunding dengan Bank atau Syarikat Kredit: Hubungi institusi kewangan dan mohon pelan pembayaran baru yang lebih fleksibel.  
• Dapatkan Bantuan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK): AKPK ialah agensi yang membantu individu mengurus hutang tanpa caj tersembunyi.  
• Dapatkan Nasihat Peguam: Jika debt collector bertindak secara tidak sah, peminjam boleh mendapatkan khidmat peguam untuk mempertahankan hak mereka.  

Debt collector tidak mempunyai kuasa penuh dan peminjam perlu mengetahui hak mereka agar tidak menjadi mangsa gangguan atau penyalahgunaan kuasa. 

Jika berdepan dengan debt collector, jangan panik, pastikan identiti mereka, dan jangan benarkan mereka masuk ke rumah tanpa izin. 

Jika mereka bertindak di luar batas undang-undang, peminjam boleh membuat laporan kepada pihak berkuasa untuk melindungi hak mereka.

Cara Membuat Aduan Jika Debt Collector Melampaui Batas

Jika debt collector bertindak secara kasar, mengugut, atau melanggar hak peminjam, langkah terbaik ialah membuat aduan rasmi kepada pihak berkuasa. 

Undang-undang di Malaysia melindungi peminjam daripada gangguan yang tidak sah, dan ada beberapa saluran aduan yang boleh digunakan.  

Situasi yang Membolehkan Anda Membuat Aduan  

Peminjam boleh membuat laporan jika mengalami salah satu daripada situasi berikut:  

• Debt collector menggunakan ugutan atau kekerasan, contoh mengancam akan mencederakan anda atau keluarga jika hutang tidak dibayar.  
• Menceroboh rumah atau premis peribadi, contoh emaksa masuk ke rumah atau pejabat tanpa izin pemilik.  
• Menyita barang tanpa perintah mahkamah, contoh mengambil kenderaan atau barang bernilai tanpa dokumen rasmi dari mahkamah.  
• Mengganggu orang lain yang tiada kaitan dengan hutang, contoh menghubungi ahli keluarga, majikan, atau jiran untuk memberi tekanan kepada peminjam.  
• Menyebarkan maklumat peribadi peminjam secara tidak sah, contoh mengumumkan status hutang anda di media sosial atau kumpulan WhatsApp.  

Saluran Rasmi untuk Membuat Aduan  

Jika debt collector melanggar hak anda, berikut adalah pihak berkuasa yang boleh dihubungi untuk membuat aduan:  

1. Bank Negara Malaysia (BNM)  

Bila perlu buat laporan?  

• Jika debt collector mewakili institusi kewangan yang dikawal selia oleh BNM (bank, syarikat pinjaman berlesen).  
• Jika mereka melanggar garis panduan pemungutan hutang yang ditetapkan oleh BNM.  

Cara membuat aduan:  

• Telefon: 1-300-88-5465  
• E-mel: bnmtelelink@bnm.gov.my  
• Hadir ke: Bank Negara Malaysia, Kuala Lumpur  

2. Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup (KPDNHEP)  

Bila perlu buat laporan?  

• Jika debt collector menggunakan taktik penipuan atau menyalahi hak pengguna.  
• Jika mereka bertindak sebagai pemberi pinjaman haram atau along yang tidak berdaftar.  

Cara membuat aduan:  

• Telefon: 1-800-886-800  
• E-mel: e-aduan@kpdnhep.gov.my  
• WhatsApp Aduan: 019-279 4317  

3. Polis Diraja Malaysia (PDRM)  

Bila perlu buat laporan?  

• Jika debt collector mengancam keselamatan anda atau keluarga.  
• Jika mereka memaksa masuk ke rumah atau merosakkan harta benda anda.  
• Jika mereka melakukan ugut jenayah (Seksyen 503 & 506 Kanun Keseksaan).  

Cara membuat laporan:  

• Pergi ke balai polis terdekat dan buat laporan rasmi.  
• Hubungi 999 jika keadaan darurat atau berlaku keganasan.  

4. Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA)  

Bila perlu buat laporan?  

• Jika anda ingin mendapatkan nasihat dan perlindungan pengguna berkaitan gangguan debt collector.  
• Jika anda ingin memfailkan aduan untuk siasatan lanjut.  

Cara membuat aduan:  

• Telefon: 03-7877 9000  
• E-mel: fomca@fomca.org.my  
• Laman web: https://www.fomca.org.my  

5. Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)  

Bila perlu buat laporan?  

• Jika anda menghadapi kesukaran membayar hutang dan ingin mendapatkan bantuan tanpa gangguan debt collector.  
• Jika anda ingin menstruktur semula hutang dengan bank atau institusi kewangan.  

Cara mendapatkan bantuan:  

• Telefon: 03-2616 7766  
• E-mel: enquiry@akpk.org.my  
• Laman web: https://www.akpk.org.my/  

Cara Menyediakan Laporan Aduan  

Untuk memastikan aduan anda diterima dan diproses dengan cepat, sediakan maklumat berikut:  

Butiran Debt Collector  

• Nama individu atau agensi.  
• Nombor telefon dan alamat pejabat mereka.  
• Nama institusi kewangan yang mereka wakili (jika ada).  

Tarikh & Masa Kejadian  

• Bila gangguan berlaku (tarikh dan masa).  
• Lokasi kejadian (di rumah, tempat kerja, atau di telefon).  

Bukti Sokongan  

• Rakam perbualan atau ambil tangkapan skrin mesej jika mereka mengancam atau menggunakan kata-kata kasar.  
• Ambil gambar atau video jika mereka menceroboh rumah atau merosakkan harta benda.  
• Simpan dokumen berkaitan seperti notis yang diberikan oleh debt collector.  

Peminjam tidak perlu takut jika berdepan dengan debt collector yang bertindak di luar batas undang-undang. 

Undang-undang Malaysia melindungi peminjam daripada gangguan, ugutan, dan pencerobohan. 

Jika debt collector bertindak secara tidak sah, ambil tindakan segera dengan membuat laporan kepada pihak berkuasa.

Alternatif Penyelesaian Hutang Tanpa Gangguan Debt Collector

Jika peminjam menghadapi masalah hutang dan tidak mahu berdepan dengan gangguan debt collector, terdapat beberapa alternatif yang boleh diambil untuk mengurus kewangan dengan lebih bijak. 

Penyelesaian ini boleh membantu mengelakkan tindakan agresif dan membolehkan peminjam menyelesaikan hutang secara sah tanpa tekanan berlebihan.  

1. Berunding Semula dengan Bank atau Pemberi Pinjaman  

Bank atau syarikat kredit biasanya lebih terbuka untuk berunding dengan peminjam daripada mengupah debt collector kerana:  

• Mereka mahu memastikan peminjam dapat membayar hutang tanpa masalah jangka panjang.  
• Mereka boleh menstruktur semula pembayaran untuk meringankan beban kewangan peminjam.  

Langkah untuk Berunding:  

• Hubungi bank atau institusi kewangan, jangan tunggu sehingga anda menerima notis tunggakan yang serius.  
• Minta pelan pembayaran baru, mohon lanjutan tempoh pembayaran atau pengurangan jumlah ansuran bulanan.  
• Dapatkan pengesahan bertulis, pastikan semua perubahan dipersetujui secara rasmi melalui dokumen bertulis.  

Jika ansuran bulanan anda RM1,000 tetapi anda hanya mampu bayar RM600, minta bank menilai semula pelan pembayaran berdasarkan kemampuan anda.  

2. Menggunakan Program Pengurusan Hutang AKPK  

Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) ialah badan yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia untuk membantu individu yang mengalami kesukaran mengurus hutang.  

Kelebihan AKPK:  

• Bebas daripada caj tersembunyi, perkhidmatan AKPK adalah percuma.  
• Membantu menstruktur semula hutang, peminjam boleh mendapatkan pelan pembayaran yang lebih fleksibel.  
• Melindungi peminjam daripada debt collector, setelah mendaftar, bank atau syarikat kredit akan berurusan terus dengan AKPK, bukan melalui debt collector.  

Cara Mendaftar:  

• Layari laman web: https://www.akpk.org.my  
• Hubungi talian AKPK: 03-2616 7766  
• Hadiri sesi kaunseling – AKPK akan menilai keadaan kewangan anda dan mencadangkan pelan penyelesaian hutang.  

Jika anda mempunyai hutang kad kredit RM30,000 dengan kadar faedah tinggi, AKPK boleh membantu menyusun pelan pembayaran tanpa faedah tambahan.  

3. Menyusun Semula Hutang Melalui Refinancing atau Debt Consolidation  

Debt consolidation atau penyatuan hutang membolehkan peminjam menggabungkan semua hutang mereka ke dalam satu pinjaman baru dengan faedah yang lebih rendah.  

Kelebihan Debt Consolidation:  

• Kadar faedah lebih rendah, mengurangkan jumlah pembayaran faedah berbanding hutang kad kredit atau pinjaman peribadi.  
• Ansuran bulanan lebih rendah, membantu peminjam mengurus kewangan dengan lebih baik.  
• Mengelakkan gangguan debt collector, hutang lama akan diselesaikan dan peminjam hanya perlu membayar kepada satu institusi kewangan sahaja.  

Cara Melakukan Debt Consolidation:  

• Semak jumlah hutang semasa anda dan kadar faedah yang dikenakan.  
• Bandingkan pelan refinancing yang ditawarkan oleh bank.  
• Mohon pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah dan guna dana tersebut untuk membayar semua hutang lama.  
• Bayar hutang baru mengikut jadual yang ditetapkan.  

Jika anda mempunyai tiga hutang berbeza dengan kadar faedah 12%, 15%, dan 18%, anda boleh menyusun semula hutang dengan satu pinjaman pada kadar faedah 6% sahaja.  

4. Mencari Pendapatan Tambahan atau Menjual Aset Tidak Diperlukan  

Jika peminjam mengalami kesukaran membayar hutang, salah satu cara penyelesaian ialah meningkatkan sumber pendapatan atau menjual aset yang tidak digunakan.  

Cara Menambah Pendapatan:  

• Freelance atau kerja sampingan, contoh pemandu e-hailing, kerja dalam talian, atau perniagaan kecil-kecilan.  
• Pelaburan jangka pendek, jika ada simpanan lebih, pertimbangkan untuk melabur dalam instrumen yang selamat seperti Amanah Saham Bumiputera (ASB).  

Menjual Aset untuk Melunaskan Hutang:  

• Jual kenderaan kedua, jika mempunyai kereta atau motosikal tambahan, jual untuk mengurangkan beban kewangan.  
• Sewakan bilik atau hartanah, jika mempunyai ruang lebih di rumah, sewakan untuk mendapatkan pendapatan pasif.  

Jika anda mempunyai telefon bimbit atau barang elektronik yang tidak digunakan, menjualnya boleh membantu membayar sebahagian hutang kecil.  

5. Elakkan Pinjaman Along atau Syarikat Kredit Tidak Berlesen  

Dalam keadaan terdesak, ramai peminjam mencari pinjaman segera daripada pemberi pinjaman tidak berlesen (along) yang menawarkan wang dengan syarat mudah.  

Bahaya pinjaman along:  

• Kadar faedah tinggi, boleh mencapai 20%-40% sebulan dan sukar untuk dilangsaikan.  
• Tekanan mental dan fizikal, mereka sering menggunakan ugutan, keganasan, dan gangguan berterusan.  
• Tiada perlindungan undang-undang, jika ditipu atau diugut, sukar untuk mendapatkan bantuan pihak berkuasa.  

Jika benar-benar terdesak, cari institusi pinjaman yang sah seperti koperasi, bank Islam, atau Yayasan Kredit Komuniti yang berlesen.  

Peminjam mempunyai banyak pilihan untuk menyelesaikan hutang tanpa perlu berdepan dengan gangguan debt collector. 

Langkah terbaik ialah berunding dengan bank, mendapatkan bantuan AKPK, atau menggunakan strategi penyusunan semula hutang.  

Jika menghadapi kesukaran kewangan, elakkan pinjaman along dan cari penyelesaian yang sah serta selamat. 

Dengan mengambil tindakan yang betul, peminjam dapat mengurus hutang dengan lebih teratur tanpa tekanan yang berlebihan.

Penutup

Bolehkah debt collector datang ke rumah? debt collector boleh datang ke rumah, tetapi mereka tidak mempunyai kuasa mutlak untuk memaksa peminjam membayar hutang serta-merta atau merampas barang peribadi tanpa perintah mahkamah. 

Undang-undang Malaysia melindungi peminjam daripada gangguan, ugutan, dan tindakan yang tidak sah oleh pemungut hutang.

Jika berdepan dengan debt collector, peminjam perlu bertenang, memastikan identiti mereka, dan tidak membenarkan sebarang tindakan yang melanggar hak peribadi. 

Sekiranya mereka bertindak melampaui batas, peminjam boleh membuat laporan kepada Bank Negara Malaysia, KPDNHEP, atau pihak polis. 

Selain itu, terdapat pelbagai alternatif penyelesaian hutang seperti berunding dengan bank, mendapatkan bantuan AKPK, atau menyusun semula pembayaran bagi mengelakkan gangguan berterusan.