Cara Bayar PTPTN Guna KWSP, Syarat, Kelebihan & Kekurangan

Akaunbanks.com - Membayar pinjaman PTPTN menggunakan simpanan KWSP kini menjadi pilihan popular bagi ramai rakyat Malaysia. 

Kaedah ini memanfaatkan simpanan persaraan dalam Akaun 2 KWSP untuk membantu mengurangkan beban hutang pendidikan. Namun, tidak semua orang memahami prosesnya dengan jelas.

Proses pengeluaran KWSP untuk PTPTN memerlukan pemahaman tentang syarat dan langkah permohonan. 

Tanpa maklumat yang tepat, terdapat risiko permohonan ditolak atau kehilangan peluang untuk menyelesaikan hutang dengan lebih efektif.

Dalam artikel ini, anda akan menemui panduan lengkap mengenai cara bayar PTPTN guna KWSP. 

Daripada syarat kelayakan, dokumen yang diperlukan, hingga langkah-langkah permohonan yang praktikal, semuanya dirangkumkan untuk memudahkan anda.

Selain itu, kami turut membincangkan kelebihan dan kekurangan menggunakan KWSP untuk tujuan ini.

Apakah Syarat Guna KWSP untuk Bayar PTPTN?

Cara Bayar PTPTN Guna KWSP

Pengeluaran simpanan KWSP Akaun 2 untuk membayar pinjaman PTPTN merupakan kemudahan yang disediakan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) bagi membantu peminjam menyelesaikan hutang pendidikan. 

Namun, terdapat beberapa syarat yang perlu dipenuhi sebelum anda boleh membuat permohonan. Berikut adalah syarat-syarat tersebut.

Syarat Utama

Ahli KWSP Aktif

• Anda mesti merupakan pencarum aktif KWSP dengan baki yang mencukupi dalam Akaun 2.
• Akaun 1 tidak boleh digunakan untuk tujuan ini kerana ia dikhaskan untuk persaraan.

Pinjaman PTPTN Aktif

• Pinjaman PTPTN mesti dalam status aktif, iaitu belum habis dibayar sepenuhnya.
• Anda juga boleh memohon untuk membayar pinjaman PTPTN pasangan atau anak, dengan syarat dokumen sokongan lengkap disediakan.

Tujuan Pengeluaran

• Pengeluaran hanya untuk melangsaikan jumlah tunggakan, ansuran bulanan, atau baki keseluruhan pinjaman PTPTN.

Dokumen yang Diperlukan

Untuk memastikan permohonan anda diluluskan, sediakan dokumen berikut:

• Salinan MyKad: Pastikan salinan jelas dan tidak rosak.
• Penyata Pinjaman PTPTN Terkini: Anda boleh dapatkan penyata ini melalui portal rasmi PTPTN atau aplikasi mudah alih mereka.
• Borang KWSP 9H (AHL) Pendidikan: Borang rasmi ini boleh didapati di portal KWSP atau di cawangan KWSP berhampiran.
• Dokumen Sokongan Tambahan (Jika Berkaitan): Untuk pembayaran bagi pasangan atau anak, sediakan sijil perkahwinan atau sijil kelahiran.

Had Pengeluaran

• Jumlah Maksimum: Anda hanya boleh mengeluarkan jumlah tertunggak atau baki keseluruhan pinjaman PTPTN, bergantung pada baki Akaun 2.
• Baki Minimum Dalam Akaun 2: Tiada syarat baki minimum dalam Akaun 2, tetapi pengeluaran hanya dibenarkan sehingga jumlah yang diperlukan.

Satu Permohonan dalam Setahun: Anda hanya boleh membuat permohonan satu kali dalam tempoh 12 bulan untuk pembayaran PTPTN.

Permohonan Online dan Manual: Proses permohonan boleh dilakukan secara dalam talian melalui i-Akaun KWSP atau di kaunter KWSP.

Dengan memenuhi syarat-syarat ini, anda boleh menggunakan simpanan KWSP dengan mudah untuk mengurangkan beban hutang PTPTN anda. 

Dalam bahagian seterusnya, akan dibincangkan langkah-langkah praktikal untuk membuat permohonan.

Langkah Cara Bayar PTPTN Guna KWSP

Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk menggunakan KWSP Akaun 2 bagi membayar pinjaman PTPTN. Proses ini boleh dilakukan secara manual di kaunter atau dalam talian melalui i-Akaun KWSP.

1. Semak Syarat dan Kelayakan

Pastikan anda memenuhi semua syarat kelayakan seperti berikut:

• Peminjam PTPTN aktif atau individu yang membayar bagi pasangan/anak.
• Mempunyai baki mencukupi dalam Akaun 2 KWSP.
• Jumlah tunggakan/baki PTPTN tersedia untuk bayaran.

Dapatkan penyata pinjaman PTPTN terkini melalui laman web rasmi PTPTN atau aplikasi mudah alih mereka.

• Login ke portal PTPTN → Bahagian Penyata Pinjaman → Cetak atau simpan penyata dalam format PDF.

2. Sediakan Dokumen yang Diperlukan

Pastikan anda telah menyediakan dokumen berikut:

• Salinan MyKad (salinan yang jelas).
• Penyata Pinjaman PTPTN Terkini.
• Borang KWSP 9H (AHL) Pendidikan.
• Borang ini boleh dimuat turun melalui portal KWSP atau diisi di cawangan KWSP.

Nota: Jika membayar untuk pasangan atau anak, anda perlu menyediakan sijil perkahwinan (pasangan) atau sijil kelahiran (anak).

3. Pilih Kaedah Permohonan

Anda boleh memilih salah satu daripada dua kaedah berikut:

Permohonan di Kaunter KWSP

• Kunjungi cawangan KWSP terdekat.
• Serahkan dokumen berikut kepada petugas kaunter:
• Salinan MyKad
• Penyata Pinjaman PTPTN Terkini
• Borang KWSP 9H (AHL) yang lengkap
• Petugas akan menyemak dokumen dan mengesahkan permohonan anda.
• Permohonan selesai apabila anda menerima resit sebagai bukti.

Permohonan Secara Dalam Talian (i-Akaun)

• Login ke i-Akaun KWSP di laman web rasmi KWSP.
• Pilih menu Pengeluaran → Pendidikan → Bayar PTPTN.
• Masukkan jumlah yang ingin dikeluarkan (maksimum mengikut baki Akaun 2 atau jumlah hutang PTPTN).
• Muat naik dokumen seperti MyKad dan penyata pinjaman PTPTN.
• Lengkapkan permohonan dan sahkan transaksi.
• Anda akan menerima notifikasi e-mel atau SMS apabila permohonan telah diproses.

4. Tempoh Pemprosesan

• Tempoh kelulusan: 3 - 10 hari bekerja.
• Setelah diluluskan, jumlah bayaran akan terus dipindahkan ke akaun PTPTN anda.

5. Semakan Status Permohonan

Untuk semakan manual, anda boleh menghubungi KWSP Careline di 03-8922 6000.

Untuk semakan dalam talian, login ke portal i-Akaun KWSP, dan lihat di bahagian Status Permohonan Pengeluaran.

Pastikan dokumen lengkap untuk mengelakkan permohonan ditolak. Semak baki Akaun 2 terlebih dahulu agar jumlah permohonan tidak melebihi baki yang tersedia.

Jika permohonan ditolak, periksa sebab penolakan dan lengkapkan dokumen sebelum memohon semula.

Dengan langkah-langkah ini, anda dapat menggunakan simpanan KWSP untuk melunaskan hutang PTPTN dengan mudah dan efisien.

Kelebihan dan Kekurangan Guna KWSP untuk PTPTN

Menggunakan KWSP Akaun 2 untuk membayar pinjaman PTPTN mempunyai kelebihan tersendiri, tetapi ia juga datang dengan risiko yang perlu dipertimbangkan. 

Berikut adalah penjelasan mendalam mengenai kelebihan dan kekurangan pendekatan ini.

Kelebihan Guna KWSP untuk Bayar PTPTN

1. Mengurangkan Beban Hutang Pendidikan

• Membayar sebahagian atau keseluruhan pinjaman PTPTN dapat mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
• Ini juga membantu meringankan tekanan kewangan harian, terutama bagi individu yang baru memulakan kerjaya.

2. Menyelesaikan Tunggakan Pinjaman

Penggunaan KWSP membolehkan anda menyelesaikan tunggakan pinjaman dengan segera, sekaligus mengelakkan tindakan undang-undang atau sekatan perjalanan oleh PTPTN.

3. Tiada Beban Tunai Secara Langsung

Anda tidak perlu menggunakan gaji atau pendapatan bulanan untuk melunaskan pinjaman kerana dana dikeluarkan daripada Akaun 2 KWSP.

4. Menjaga Rekod CCRIS

Membayar PTPTN menggunakan KWSP dapat memperbaiki rekod dalam Central Credit Reference Information System (CCRIS), yang penting untuk kelayakan memohon pinjaman lain seperti rumah atau kereta.

5. Pilihan Bayaran Fleksibel

Anda boleh memilih untuk membayar jumlah tunggakan, ansuran bulanan, atau baki keseluruhan pinjaman berdasarkan keperluan dan baki Akaun 2 anda.

Kekurangan Guna KWSP untuk Bayar PTPTN

1. Pengurangan Simpanan Persaraan

• Setiap jumlah yang dikeluarkan akan mengurangkan simpanan persaraan anda, yang boleh memberi kesan kepada kewangan anda selepas bersara.
• Ini amat penting jika anda tidak mempunyai pelan persaraan lain selain KWSP.

2. Had Pengeluaran Terhad

Anda hanya boleh menggunakan baki Akaun 2 KWSP, yang mungkin tidak mencukupi untuk membayar keseluruhan hutang PTPTN.

3. Kesukaran Memohon Jika Dokumen Tidak Lengkap

Proses permohonan memerlukan dokumen lengkap. Jika terdapat kesilapan atau kekurangan dokumen, permohonan anda boleh ditolak.

4. Impak Jangka Panjang Kewangan

Dengan dana persaraan berkurang, anda mungkin terpaksa bekerja lebih lama atau mencari alternatif lain untuk menyokong kewangan pada usia tua.

5. Peluang Pelaburan Terlepas

Simpanan dalam KWSP memberikan dividen tahunan yang tinggi (purata 5-6% setahun). Jika jumlah dikeluarkan, anda kehilangan peluang untuk menikmati pulangan pelaburan ini.

6. Risiko Ketergantungan

Menggunakan KWSP untuk membayar hutang boleh mencipta kebiasaan menghabiskan dana persaraan untuk masalah kewangan jangka pendek.

Bila Patut dan Tidak Patut Menggunakan KWSP untuk Bayar PTPTN

1. Patut Guna Jika

• Anda mempunyai tunggakan besar dan menghadapi risiko tindakan undang-undang.
• Akaun 2 mempunyai baki mencukupi dan anda mahu mengurangkan faedah pinjaman PTPTN.
• Anda yakin boleh menggantikan simpanan persaraan melalui pelaburan lain atau pendapatan tambahan.

2. Tidak Patut Guna Jika

• Baki Akaun 2 terlalu rendah, dan anda bergantung sepenuhnya kepada KWSP untuk persaraan.
• Jumlah pinjaman PTPTN tidak besar, dan masih boleh diurus melalui ansuran bulanan.

Menggunakan KWSP untuk bayar PTPTN adalah satu langkah yang berguna, tetapi perlu dilakukan dengan bijak. 

Pertimbangkan keperluan semasa anda, risiko jangka panjang, dan alternatif lain sebelum membuat keputusan.

Cara Bijak Uruskan Hutang PTPTN

Menguruskan hutang PTPTN secara bijak memerlukan perancangan kewangan yang teliti supaya ia tidak menjadi beban jangka panjang. 

Berikut adalah panduan dan tips yang boleh membantu anda menyelesaikan hutang PTPTN dengan lebih berkesan tanpa menjejaskan kestabilan kewangan anda:

1. Buat Semakan Jumlah Hutang dan Status Pinjaman

• Log masuk ke Akaun PTPTN: Akses portal rasmi PTPTN untuk mendapatkan maklumat lengkap mengenai baki pinjaman, tunggakan, dan jadual pembayaran balik.
• Semak Kadar Faedah (Ujrah): Pastikan pinjaman anda telah ditukar kepada Ujrah (1% kadar faedah), yang lebih rendah berbanding pinjaman konvensional.
• Kenalpasti Keutamaan Bayaran: Jika anda mempunyai lebih daripada satu pinjaman, utamakan pembayaran untuk pinjaman dengan kadar faedah lebih tinggi atau tunggakan.

2. Gunakan KWSP sebagai Strategi Sokongan

• Pengeluaran Akaun 2 KWSP: Gunakan pengeluaran KWSP untuk membayar sebahagian hutang PTPTN, terutama untuk menyelesaikan tunggakan atau faedah yang tertunggak.
• Bayar Tunggakan Dahulu: Jika terdapat tunggakan, gunakan KWSP untuk melangsaikannya bagi mengelakkan penalti atau tindakan undang-undang.
• Jangan Gunakan Semua Baki KWSP: Simpan sebahagian dana untuk tujuan kecemasan atau keperluan persaraan.

3. Merancang Jadual Pembayaran Ansuran

• Tetapkan Jumlah Ansuran yang Mampu: Berdasarkan pendapatan anda, tetapkan jumlah ansuran yang sesuai tanpa menjejaskan perbelanjaan harian dan simpanan bulanan.
• Pilih Kaedah Potongan Gaji: Kaedah ini memastikan bayaran dilakukan secara automatik, mengelakkan anda terlepas tarikh pembayaran.
• Tingkatkan Ansuran Apabila Pendapatan Meningkat: Gunakan kenaikan gaji atau bonus tahunan untuk meningkatkan jumlah ansuran dan mempercepatkan penyelesaian hutang.

4. Manfaatkan Insentif dan Diskaun PTPTN

• Bayar Sekaligus untuk Diskaun: PTPTN menawarkan diskaun sehingga 20% untuk penyelesaian penuh pinjaman dalam tempoh promosi. Semak laman web PTPTN secara berkala untuk mengetahui kempen terkini.
• Diskaun Ansuran Bulanan: Ada insentif seperti 10% diskaun bagi ansuran bulanan yang konsisten. Manfaatkan diskaun ini untuk mengurangkan jumlah keseluruhan hutang.
• Gunakan Rebat Ujrah: Rebat diberikan untuk pembayaran awal baki pinjaman. Ini membantu anda menjimatkan faedah pinjaman.

5. Tingkatkan Pendapatan untuk Penyelesaian Lebih Cepat

• Cari Pendapatan Sampingan: Gunakan pendapatan tambahan untuk membayar ansuran lebih besar. Contohnya, kerja sambilan, freelancing, atau berniaga kecil-kecilan.
• Laburkan untuk Menjana Pulangan: Laburkan sebahagian pendapatan anda dalam pelaburan berisiko rendah seperti ASB atau unit amanah, dan gunakan keuntungan untuk membayar hutang.
• Kurangkan Perbelanjaan Tidak Perlu: Kenalpasti perbelanjaan yang boleh dikurangkan, seperti hiburan, langganan tidak perlu, atau makan di luar, dan salurkan wang tersebut kepada pembayaran PTPTN.

6. Pertimbangkan Alternatif Selain KWSP

• Dana Simpanan Peribadi: Jika simpanan mencukupi, gunakan dana ini terlebih dahulu sebelum mengeluarkan KWSP.
• Refinansial Pinjaman: Pertimbangkan untuk menstruktur semula pinjaman PTPTN bagi mendapatkan jadual bayaran yang lebih fleksibel.
• Pinjaman Keluarga Tanpa Faedah: Jika ada keluarga yang sedia membantu, ini boleh mengurangkan beban faedah yang dikenakan oleh PTPTN.

7. Gunakan Alat Digital untuk Merancang Kewangan

• Aplikasi PTPTN: Gunakan aplikasi mudah alih PTPTN untuk memantau baki pinjaman dan jadual bayaran.
• Aplikasi Pengurusan Kewangan: Gunakan aplikasi seperti Spendee atau Money Lover untuk mengurus kewangan anda dan memastikan anda mampu membayar PTPTN secara konsisten.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda dapat menguruskan hutang PTPTN secara bijak dan teratur tanpa menjejaskan kestabilan kewangan anda.

Penutup

Bayar PTPTN guna KWSP adalah salah satu cara yang praktikal untuk mengurangkan beban kewangan. 

Dengan memenuhi syarat yang ditetapkan dan memahami proses permohonan, anda boleh menyelesaikan hutang pendidikan dengan lebih cepat tanpa melibatkan tunai secara langsung.

Namun, adalah penting untuk mempertimbangkan risiko pengurangan simpanan persaraan dan membuat keputusan yang bijak. 

Rancang kewangan anda dengan teliti, manfaatkan insentif PTPTN, dan gunakan alat digital untuk memastikan pembayaran konsisten. 

Dengan pendekatan strategik, anda bukan sahaja dapat menyelesaikan hutang PTPTN, tetapi juga mengekalkan kestabilan kewangan jangka panjang.