Pinjaman Perumahan Bank Rakyat, Syarat, & Cara Permohonan

Akaunbanks.com - Memiliki rumah idaman adalah impian setiap individu, namun cabaran kewangan sering menjadi halangan utama. 

Dalam situasi ini, pinjaman perumahan Bank Rakyat menawarkan penyelesaian dengan kadar faedah yang kompetitif dan syarat yang mesra rakyat.

Sebagai institusi kewangan terkemuka di Malaysia, Bank Rakyat menawarkan pelbagai skim pinjaman perumahan yang fleksibel. 

Produk ini sesuai untuk mereka yang ingin memiliki rumah pertama atau meningkatkan aset hartanah mereka. Selain syarat kelayakan yang mudah, produk ini juga menawarkan margin pembiayaan yang tinggi. 

Hal ini menjadikannya pilihan popular di kalangan pembeli rumah, terutamanya bagi golongan berpendapatan sederhana.

Apa Itu Pinjaman Perumahan Bank Rakyat?

Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Pinjaman perumahan Bank Rakyat adalah produk kewangan yang direka untuk membantu rakyat Malaysia memiliki kediaman idaman mereka. 

Produk ini menawarkan pembiayaan yang fleksibel dengan syarat kelayakan yang mesra pengguna, menjadikannya pilihan popular di kalangan pembeli rumah.

Bank Rakyat menyediakan dua jenis utama pinjaman perumahan:

• Pembiayaan Konvensional - Berdasarkan kadar faedah tetap atau terapung.
• Pembiayaan Islamik - Menggunakan prinsip Syariah seperti Murabahah atau Bai' Bithaman Ajil.

Ciri-ciri utama pinjaman ini termasuk margin pembiayaan yang tinggi, sehingga 90% atau lebih. Ini memudahkan pembeli rumah pertama atau mereka yang ingin menaik taraf hartanah mereka. 

Selain itu, Bank Rakyat sering menawarkan kadar faedah yang kompetitif berbanding institusi kewangan lain.

Untuk meningkatkan daya tariknya, Bank Rakyat turut menyediakan pakej tambahan seperti insurans takaful dan pengecualian yuran tertentu. 

Langkah ini memastikan perlindungan kewangan untuk pemohon dan meminimumkan kos tambahan.

Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Kadar faedah adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan apabila memilih pinjaman perumahan. 

Bank Rakyat menawarkan kadar faedah kompetitif yang sesuai untuk pelbagai golongan peminjam. Berikut adalah maklumat terperinci mengenainya:  

Jenis Kadar Faedah  

1. Kadar Terapung (Floating Rate) 

Kadar faedah ini bergantung kepada perubahan kadar asas (Base Rate, BR) Bank Rakyat.  

Contoh: BR semasa + 1.50%. Jika BR adalah 3.25%, kadar faedah akan menjadi 4.75%.  

2. Kadar Tetap (Fixed Rate)  

Kadar tetap sepanjang tempoh pembayaran balik pinjaman.  

Sesuai untuk peminjam yang mahukan kestabilan dalam jumlah bayaran bulanan.  

Contoh Kadar Faedah Semasa  

Nota: Kadar ini mungkin berubah mengikut keadaan pasaran dan kelayakan pemohon.

Faktor yang Mempengaruhi Kadar Faedah  

• Nilai Pinjaman: Nilai pinjaman yang lebih tinggi kadangkala ditawarkan dengan kadar faedah lebih rendah.  
• Rekod Kredit: Sejarah kredit yang baik meningkatkan peluang mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.  
• Tempoh Pinjaman: Tempoh lebih pendek sering kali mempunyai kadar faedah yang lebih rendah.  
• Jenis Hartanah: Hartanah kediaman biasanya menerima kadar faedah yang lebih baik berbanding hartanah komersial.  

Perbandingan dengan Bank Lain

Dengan memahami kadar faedah dan cara ia berfungsi, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak.

Syarat dan Kelayakan untuk Permohonan

Untuk memohon pinjaman perumahan Bank Rakyat, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat dan kelayakan utama. 

Bank menetapkan kriteria ini untuk memastikan kemampuan pemohon dalam menguruskan komitmen kewangan mereka.

1. Syarat Kelayakan Asas

• Warganegara Malaysia: Pemohon mesti berstatus warganegara dan menetap di Malaysia.
• Umur: Berumur antara 18 hingga 60 tahun pada tempoh akhir pinjaman.
• Pendapatan Minimum: Pendapatan bulanan minimum biasanya RM3,000, bergantung kepada pakej pinjaman.

2. Dokumen Yang Diperlukan

• Salinan Kad Pengenalan: Bukti pengenalan diri.
• Penyata Gaji atau Slip Gaji Terkini: Biasanya 3 bulan terkini.
• Penyata KWSP: Untuk membuktikan simpanan dan kelayakan kewangan.
• Penyata Bank: Bukti aliran tunai dan kestabilan kewangan.
• Dokumen Sokongan Lain: Seperti dokumen pembelian rumah atau perjanjian jual beli.

3. Kelayakan Berdasarkan Sejarah Kredit

• Rekod CCRIS Bersih: Pemohon perlu mempunyai rekod kredit yang baik tanpa tunggakan besar.
• Tiada Status Bankrap: Pemohon tidak boleh berada dalam status muflis.

4. Margin Pembiayaan

• Margin Pinjaman Hingga 90%: Sesuai untuk pembeli rumah pertama atau mereka yang ingin menaik taraf hartanah.
• Pakej Tambahan: Bank Rakyat turut menawarkan pembiayaan untuk kos insurans takaful dan yuran guaman.

5. Tempoh Pembayaran Balik

• Tempoh Maksimum: Sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, mana-mana yang lebih awal.

Dengan memenuhi syarat-syarat ini, peluang kelulusan pinjaman akan menjadi lebih tinggi. Pastikan dokumen lengkap dan rekod kewangan teratur untuk proses permohonan yang lancar.

Proses Permohonan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Permohonan pinjaman perumahan Bank Rakyat adalah proses yang teratur, tetapi memerlukan penyediaan dokumen lengkap dan pemahaman mengenai langkah-langkahnya. 

Berikut adalah panduan sistematik untuk membantu anda memohon dengan lancar.

1. Persediaan Dokumen

Sediakan semua dokumen yang diperlukan, termasuk:

• Salinan kad pengenalan.
• Slip gaji 3 bulan terkini.
• Penyata bank 6 bulan terkini.
• Salinan perjanjian jual beli rumah (Sales & Purchase Agreement).
• Penyata KWSP untuk tujuan pengeluaran, jika berkaitan.

Dokumen yang lengkap membantu mempercepatkan proses permohonan.

2. Kunjungi Cawangan Bank Rakyat

Pergi ke cawangan Bank Rakyat yang berhampiran dengan membawa dokumen lengkap. 

Anda akan dibantu oleh pegawai bank yang akan menerangkan produk pinjaman dan skim pembiayaan yang sesuai dengan keperluan anda.

3. Pengisian Borang Permohonan

Isi borang permohonan pinjaman perumahan dengan maklumat yang tepat. Pegawai bank akan membantu memastikan setiap bahagian diisi dengan betul dan memeriksa dokumen yang disertakan.

4. Penilaian Kelayakan

Bank akan menjalankan penilaian kelayakan berdasarkan faktor berikut:

• Pendapatan bulanan dan aliran tunai.
• Sejarah kredit melalui laporan CCRIS atau CTOS.
• Nilai hartanah yang ingin dibiayai.

5. Kelulusan Permohonan

• Tempoh Proses: Kelulusan permohonan biasanya mengambil masa 7 hingga 14 hari bekerja.
• Keputusan: Anda akan dimaklumkan sama ada permohonan anda diluluskan atau memerlukan dokumen tambahan.

6. Tandatangan Perjanjian

Jika permohonan diluluskan, anda perlu menandatangani perjanjian pinjaman. Pastikan anda membaca dan memahami semua terma sebelum menandatangani dokumen tersebut.

7. Pelepasan Dana

Setelah perjanjian selesai, dana akan dilepaskan kepada penjual rumah atau pemaju. Anda akan menerima pengesahan daripada bank mengenai butiran pelepasan dana.

Dengan mengikuti langkah ini, proses permohonan pinjaman anda akan berjalan lancar dan lebih mudah.

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Memilih pinjaman perumahan Bank Rakyat menawarkan pelbagai manfaat, tetapi juga perlu dipertimbangkan beberapa kekurangannya. Berikut adalah analisis lengkap mengenai kelebihan dan kekurangan produk ini.  

Kelebihan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat  

1. Margin Pembiayaan Tinggi  

Bank Rakyat menawarkan margin pembiayaan sehingga 90%, termasuk tambahan 5% untuk insurans takaful dan kos lain.  

Sangat sesuai untuk pembeli rumah pertama yang mungkin kekurangan modal pendahuluan.  

2. Kadar Faedah Kompetitif  

Menawarkan kadar faedah tetap dan terapung yang bersaing, memberikan lebih banyak pilihan kepada peminjam.  

Kadar faedah biasanya lebih rendah bagi skim pembiayaan Islamik.  

3. Proses Permohonan Yang Mesra Pengguna  

Proses permohonan adalah sistematik dengan bantuan pegawai bank yang berpengalaman. Pelbagai cawangan di seluruh negara memudahkan akses kepada perkhidmatan.  

4. Pilihan Pembiayaan Islamik  

Menggunakan prinsip Syariah seperti Murabahah atau Bai' Bithaman Ajil, memastikan kepatuhan kepada nilai Islam.  

Tiada unsur riba, sesuai untuk pelanggan yang mengutamakan prinsip halal.  

5. Pelbagai Pakej Tambahan  

Menyediakan insurans takaful, pengecualian yuran tertentu, dan pilihan tempoh pembayaran balik yang fleksibel.  

Kekurangan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat  

1. Tempoh Kelulusan yang Agak Panjang  

Proses penilaian kelayakan dan kelulusan boleh mengambil masa sehingga 2 minggu atau lebih. Tidak sesuai untuk mereka yang memerlukan pelepasan dana segera.  

2. Syarat Pendapatan Minimum  

Pendapatan bulanan minimum sekitar RM3,000 mungkin menjadi halangan bagi pemohon berpendapatan rendah.  

3. Penekanan pada Sejarah Kredit  

Sejarah kredit yang tidak sempurna, seperti tunggakan dalam laporan CCRIS, boleh menyebabkan permohonan ditolak.  

4. Tidak Menawarkan Perkhidmatan Online Sepenuhnya  

Sebahagian besar proses masih memerlukan kunjungan fizikal ke cawangan bank. Perkhidmatan digital seperti aplikasi atau sistem dalam talian untuk permohonan masih terhad.  

5. Pilihan Terhad untuk Hartanah Bukan Kediaman  

Pinjaman ini fokus kepada hartanah kediaman sahaja, bukan hartanah komersial atau pelaburan.  

Pinjaman perumahan Bank Rakyat adalah pilihan yang menarik bagi mereka yang mencari pembiayaan fleksibel dengan kadar faedah kompetitif. 

Namun, pastikan anda memenuhi syarat kelayakan dan mempunyai dokumen lengkap untuk meminimumkan kesulitan semasa proses permohonan.

Perbandingan dengan Bank Lain

Memilih pinjaman perumahan memerlukan penelitian yang teliti untuk memastikan ia memenuhi keperluan anda. 

Berikut adalah perbandingan antara pinjaman perumahan Bank Rakyat dengan institusi kewangan lain seperti Maybank, CIMB, dan Hong Leong Bank.

Kadar Faedah

Bank Rakyat menawarkan kadar faedah yang kompetitif, namun Maybank dan Hong Leong Bank kadangkala mempunyai kadar yang lebih rendah untuk pelanggan berkelayakan tinggi.

Margin Pembiayaan

Bank Rakyat unggul dengan margin pembiayaan yang lebih tinggi, sesuai untuk pembeli rumah pertama dengan modal pendahuluan rendah.

Tempoh Pembayaran Balik

Tempoh pembayaran balik Bank Rakyat adalah fleksibel dan setara dengan kebanyakan bank utama.

Namun, bagi mereka yang mahukan kadar faedah terendah atau kelebihan cashback, institusi lain seperti CIMB dan Maybank juga patut dipertimbangkan.

Penutup

Pinjaman perumahan Bank Rakyat adalah pilihan yang ideal bagi mereka yang ingin memiliki rumah dengan syarat yang fleksibel dan kadar faedah yang kompetitif. 

Produk ini menawarkan kelebihan seperti margin pembiayaan tinggi, pilihan pembiayaan Islamik, dan proses permohonan yang mesra pelanggan.

Namun, seperti mana-mana pinjaman, penting untuk memahami syarat, kelayakan, dan keperluan kewangan anda sebelum membuat keputusan. 

Bandingkan pilihan dengan bank lain untuk memastikan produk yang dipilih benar-benar sesuai dengan keperluan dan kemampuan anda.

Langkah bijak dalam memilih pinjaman boleh membantu anda merealisasikan impian memiliki rumah idaman dengan lebih mudah dan terancang.