7 Kredit Kad Paling Mudah Lulus di Malaysia

Akaunbanks.com - Memohon kad kredit boleh menjadi langkah penting dalam mengurus kewangan peribadi, tetapi prosesnya sering kali memakan masa dan penuh cabaran. Bagi mereka yang berpendapatan rendah atau tiada rekod kredit yang kukuh, mencari kredit kad paling mudah lulus menjadi keutamaan.

Pelbagai bank di Malaysia kini menawarkan pilihan kad kredit dengan syarat kelayakan minimum, menjadikannya lebih mudah diakses oleh golongan tertentu. Beberapa kad kredit seperti Alliance Bank Visa Basic dan AmBank Islamic Visa Platinum sering disyorkan untuk proses permohonan yang ringkas.

Namun, kejayaan mendapatkan kelulusan juga bergantung kepada pemahaman pemohon tentang keperluan seperti dokumen lengkap dan skor kredit yang baik. Pengetahuan ini membantu mengelakkan penolakan akibat kesalahan teknikal.

Dalam artikel ini, kami akan membincangkan langkah-langkah, tips, dan pilihan terbaik untuk membantu anda mendapatkan kad kredit dengan mudah dan tanpa tekanan yang tidak perlu.

Apakah Kad Kredit Paling Mudah Lulus?

Kredit Kad Paling Mudah Lulus di Malaysia

Kad kredit paling mudah lulus merujuk kepada kad yang mempunyai syarat kelayakan lebih rendah, menjadikannya lebih mudah diperoleh oleh individu dengan pendapatan sederhana, tiada sejarah kredit, atau mereka yang baru mula bekerja. 

Berikut adalah ciri dan contoh kad kredit mudah lulus di Malaysia.

1. Ciri Kad Kredit Mudah Lulus

• Syarat Gaji Minimum Rendah: Biasanya sekitar RM2,000–RM3,000 sebulan.
• Yuran Tahunan Rendah atau Tiada: Kad seperti Alliance Bank Visa Basic menawarkan yuran tahunan yang sangat rendah.
• Dokumen Mudah: Pemohon hanya perlu menyediakan penyata gaji, CCRIS/CTOS yang bersih, dan dokumen asas lain.
• Kadar Faedah Sederhana: Biasanya kadar faedah sekitar 15–17% setahun, bergantung pada bank.

2. Contoh Kad Kredit Mudah Lulus

Alliance Bank Visa Basic

• Yuran Tahunan: RM20.
• Kelayakan Minimum: Gaji bulanan RM2,000.
• Manfaat: Kad asas tanpa ciri-ciri kompleks tetapi mudah lulus.

AmBank Islamic Visa Platinum CARz Card-i

• Yuran Tahunan: Percuma.
• Kelayakan Minimum: RM2,000.
• Manfaat: Rebat tunai sehingga 5% untuk pembelian petrol dan tiada yuran tahunan seumur hidup.

CIMB e-Credit Card

• Yuran Tahunan: RM100.
• Kelayakan Minimum: Gaji bulanan RM2,000.
• Manfaat: Mata ganjaran 12x untuk pembelian online dan kadar faedah kompetitif.

3. Kelebihan Utama Kad Kredit Ini

• Memudahkan pengguna yang baru ingin membina rekod kredit.
• Proses permohonan yang cepat, terutama dengan pilihan permohonan dalam talian.
• Pelbagai faedah seperti rebat tunai dan mata ganjaran tanpa syarat ketat.

Siapakah Yang Sesuai Memohon?

Kad kredit jenis ini ideal untuk:

• Individu yang baru mula bekerja dengan pendapatan rendah.
• Mereka yang ingin memiliki kad kredit asas tanpa komitmen kewangan tinggi.
• Pemohon yang mahukan proses kelulusan yang pantas.

Untuk lebih lanjut tentang kriteria permohonan, pemohon digalakkan menyemak laman rasmi bank seperti CIMB, Alliance Bank, atau AmBank yang menawarkan produk-produk ini.

Faktor Utama Untuk Mendapatkan Kelulusan

Kelulusan kad kredit bergantung kepada beberapa faktor penting yang perlu dipenuhi oleh pemohon. Berikut adalah elemen utama yang mempengaruhi keputusan bank.

1. Syarat Kelayakan Asas

Setiap bank menetapkan syarat minimum untuk permohonan kad kredit, seperti:

• Pendapatan Bulanan: Biasanya minimum RM2,000–RM3,000 bergantung pada jenis kad kredit.
• Umur Minimum: 21 tahun untuk pemohon utama, dan 18 tahun untuk pemegang kad tambahan.
• Pekerjaan Stabil: Bukti gaji tetap atau penyata pendapatan bagi mereka yang bekerja sendiri.

2. Rekod Kredit Bersih (CCRIS/CTOS)

Laporan kredit memainkan peranan penting:

• Laporan CCRIS: Menunjukkan corak pembayaran pemohon. Rekod pembayaran tertunggak boleh menghalang kelulusan.
• Laporan CTOS: Mengandungi maklumat hutang tertunggak dengan syarikat utiliti atau bank lain.
• Pemohon dinasihatkan untuk membersihkan rekod kredit mereka sebelum membuat permohonan.

3. Debt Service Ratio (DSR)

Bank menggunakan DSR untuk menilai kebolehan kewangan pemohon:

• Formula: (Jumlah Hutang Bulanan ÷ Pendapatan Bulanan) × 100%.
• DSR di bawah 70% adalah kadar yang selamat untuk meningkatkan peluang kelulusan.

4. Dokumen Sokongan Lengkap

Kesilapan dalam mengisi borang atau kekurangan dokumen sering menjadi sebab penolakan. Dokumen penting termasuk:

• Salinan kad pengenalan.
• Penyata gaji terkini (3 bulan).
• Surat pengesahan pekerjaan, jika diperlukan.

5. Status Permohonan Lain

Pemohon dinasihatkan untuk:

• Tidak membuat permohonan untuk banyak kad kredit secara serentak.
• Membatalkan kad kredit lama yang tidak digunakan, terutama jika mereka berpendapatan kurang daripada RM36,000 setahun.

6. Pilihan Kad Kredit yang Tepat

Pemilihan kad kredit sesuai dengan pendapatan dan keperluan penting untuk memudahkan kelulusan. Contohnya, kad kredit asas seperti Alliance Bank Visa Basic lebih mudah diluluskan dibandingkan kad premium seperti Citi Rewards Visa Signature.

Dengan memenuhi syarat-syarat ini, peluang untuk mendapatkan kredit kad paling mudah lulus dapat ditingkatkan dengan ketara. Jika anda memerlukan panduan langkah demi langkah, sila nyatakan.

Senarai Kad Kredit Mudah Lulus di Malaysia

Berikut adalah senarai kad kredit mudah lulus di Malaysia berdasarkan syarat kelayakan yang rendah dan ciri-ciri utama mereka.

Kad kredit ini direka untuk membantu mereka yang mencari kelulusan mudah dengan keperluan dokumen asas dan skor kredit yang tidak terlalu ketat. Sebelum memohon, semak polisi bank dan sesuaikan pilihan berdasarkan keperluan peribadi.

Panduan Memohon Kad Kredit Dengan Mudah

Memohon kad kredit mudah lulus tidaklah sesukar yang disangka, tetapi memerlukan persediaan yang rapi untuk memastikan kelulusan. 

Ramai pemohon menghadapi penolakan akibat kesalahan kecil seperti dokumen tidak lengkap atau skor kredit yang rendah. 

Dalam bahagian ini, kami akan berkongsi langkah-langkah praktikal untuk meningkatkan peluang anda mendapatkan kad kredit.

1. Pilih Kad Kredit yang Sesuai

Pemilihan kad kredit adalah langkah awal yang penting. Cari kad yang:

• Sesuai dengan pendapatan bulanan anda (contoh: RM2,000 untuk Alliance Bank Visa Basic).
• Tidak memerlukan yuran tahunan tinggi atau berpatutan.
• Menawarkan faedah yang relevan seperti rebat tunai atau ganjaran mata.

2. Semak Rekod Kredit Anda (CCRIS/CTOS)

Laporan kredit adalah kunci untuk kelulusan:

• Pastikan tiada tunggakan atau kesalahan dalam laporan CCRIS/CTOS anda.
• Bayar hutang tertunggak jika ada, dan bersihkan rekod kredit sebelum membuat permohonan.

3. Sediakan Dokumen Sokongan Lengkap

Dokumen yang biasa diperlukan termasuk:

• Salinan kad pengenalan.
• Penyata gaji terkini (3 bulan).
• Penyata KWSP atau borang cukai (untuk pemohon bekerja sendiri).
• Surat pengesahan majikan jika diminta.

4. Kira Debt Service Ratio (DSR)

DSR menentukan sama ada anda mampu membayar hutang baharu:

• Pastikan jumlah hutang bulanan anda tidak melebihi 70% daripada pendapatan bulanan.
• Jika DSR terlalu tinggi, pertimbangkan untuk menyelesaikan sebahagian hutang sebelum memohon.

5. Isi Borang Permohonan dengan Teliti

Kebanyakan permohonan ditolak kerana kesilapan kecil seperti:

• Maklumat peribadi yang tidak tepat.
• Borang yang tidak lengkap.
• Pastikan anda memeriksa semula borang sebelum menghantar permohonan.

6. Elakkan Permohonan Berulang

Mengemukakan terlalu banyak permohonan dalam masa singkat boleh merosakkan skor kredit anda. Fokus pada satu permohonan pada satu masa dan tunggu hasilnya sebelum memohon yang lain.

7. Gunakan Platform Dalam Talian

Ramai bank kini menyediakan proses permohonan dalam talian yang lebih cepat dan mudah. Contoh platform seperti:

• iMoney
• CompareHero
• Laman rasmi bank seperti CIMB atau Alliance Bank.

8. Mohon Kad Kredit dengan Promosi

Bank sering menawarkan kad kredit mudah lulus semasa promosi, contohnya:

• Yuran tahunan percuma.
• Hadiah pendaftaran seperti baucar atau rebat tunai.

Dengan mematuhi langkah-langkah ini, peluang kelulusan kad kredit anda akan meningkat.

Penutup

Mendapatkan kad kredit paling mudah lulus merupakan langkah strategik bagi individu yang baru mula membina rekod kewangan atau ingin mengurus perbelanjaan dengan lebih efisien. 

Dengan memilih kad kredit yang sesuai, seperti Alliance Bank Visa Basic atau AmBank Islamic Visa Platinum, pemohon dapat menikmati kelebihan seperti yuran tahunan rendah dan rebat tunai.

Namun, kejayaan bergantung pada pemenuhan syarat asas, seperti pendapatan stabil, laporan kredit yang bersih, dan dokumentasi yang lengkap. 

Strategi seperti memperbaiki skor CCRIS/CTOS dan memastikan nisbah hutang rendah (DSR) dapat meningkatkan peluang kelulusan. 

Dengan pendekatan yang teliti dan langkah-langkah di atas, individu dapat memanfaatkan kad kredit untuk keperluan kewangan mereka tanpa tekanan berlebihan.