Keburukan Pinjaman TEKUN, Risiko & Fakta Perlu Diketahui

Akaunbanks.com - Pinjaman TEKUN telah lama menjadi pilihan utama usahawan kecil dan sederhana di Malaysia. Namun, di sebalik kelebihannya, terdapat aspek negatif yang perlu diberi perhatian serius.

Memahami keburukan pinjaman TEKUN penting untuk mengelakkan risiko kewangan yang tidak diingini. Ini terutamanya relevan bagi mereka yang baru ingin memulakan perniagaan.

Dalam artikel ini, kita akan mengupas kelemahan, risiko, dan cabaran yang mungkin dihadapi oleh peminjam TEKUN. Maklumat ini boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak.

Adakah pinjaman TEKUN benar-benar sesuai untuk anda? Mari kita lihat lebih lanjut sebelum melangkah ke hadapan.

Apa Itu Pinjaman TEKUN?

Keburukan Pinjaman TEKUN

Pinjaman TEKUN adalah skim pembiayaan yang disediakan oleh TEKUN Nasional, sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi Malaysia. 

Ia bertujuan membantu usahawan mikro dan kecil mendapatkan modal untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan.

TEKUN menawarkan pelbagai jenis pinjaman, termasuk pinjaman mikro untuk perniagaan kecil dan pembiayaan khusus untuk usahawan Bumiputera. 

Dengan kadar faedah yang kompetitif dan proses permohonan yang mudah, skim ini sering menjadi pilihan utama usahawan yang ingin meningkatkan keupayaan perniagaan mereka.

Selain itu, TEKUN juga memberikan bimbingan dan khidmat nasihat perniagaan kepada peminjam. 

Program ini dirancang untuk memastikan kejayaan perniagaan melalui pengurusan kewangan yang lebih cekap.

Keburukan Pinjaman TEKUN yang Perlu Anda Ketahui

Walaupun pinjaman TEKUN menawarkan pelbagai manfaat, terdapat beberapa keburukan pinjaman TEKUN yang perlu diberi perhatian sebelum membuat keputusan.

1. Kadar Faedah yang Berpotensi Membebankan

Walaupun kadar faedah TEKUN dianggap lebih rendah berbanding pinjaman bank konvensional, ia masih boleh menjadi beban jika tidak diuruskan dengan baik. 

Usahawan perlu memastikan hasil perniagaan mencukupi untuk menampung bayaran faedah ini.

2. Penalti Pembayaran Awal

Salah satu isu yang sering diabaikan ialah penalti untuk pembayaran awal. Walaupun niat untuk melangsaikan hutang lebih awal adalah baik, penalti ini boleh menjadi kos tambahan yang tidak dijangka.

3. Syarat Kelayakan yang Ketat

Tidak semua usahawan layak memohon pinjaman TEKUN. Syarat seperti dokumentasi lengkap, rekod perniagaan yang kukuh, dan kelayakan kredit yang baik boleh menjadi cabaran bagi sesetengah pemohon, terutamanya perniagaan baharu.

4. Had Pinjaman yang Terhad

Bagi perniagaan yang memerlukan modal besar, had maksimum pinjaman TEKUN mungkin tidak mencukupi. 

Ini memaksa pemilik perniagaan mencari sumber pembiayaan tambahan yang boleh menambah tekanan kewangan.

5. Risiko Keberhutangan Tinggi

Tanpa pengurusan kewangan yang baik, peminjam berisiko menghadapi keberhutangan yang tinggi. Ini terutama berlaku jika hasil perniagaan tidak konsisten atau terjejas oleh faktor luar seperti ekonomi atau pandemik.

6. Tidak Fleksibel untuk Sektor Perniagaan Tertentu

TEKUN lebih cenderung menyokong perniagaan dalam sektor tertentu, seperti pertanian atau perdagangan kecil. Usahawan dalam sektor lain mungkin menghadapi kesukaran untuk mendapatkan sokongan penuh. 

Memahami keburukan pinjaman TEKUN ini adalah langkah penting untuk mengelakkan kesukaran di masa hadapan. 

Usahawan perlu menimbang dengan teliti antara manfaat dan risiko sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman TEKUN.

Testimoni dan Pengalaman Pengguna

Ramai peminjam TEKUN berkongsi pelbagai pengalaman, baik yang positif mahupun negatif. Berikut adalah beberapa testimoni dan pandangan yang sering didengar.

Pengalaman Positif

1. Proses Permohonan yang Mudah

Ramai usahawan memuji TEKUN kerana proses permohonannya yang tidak terlalu rumit. 

Dokumen yang diperlukan mudah disediakan, dan keputusan permohonan saya diterima dalam masa yang singkat, kata seorang usahawan mikro dari Johor.

2. Sokongan Kewangan yang Cepat

TEKUN membantu usahawan mendapatkan modal awal dengan cepat, terutamanya dalam keadaan perniagaan yang memerlukan suntikan dana segera.

Dalam seminggu, pinjaman saya sudah diluluskan, sangat membantu, ujar seorang peminjam dari Selangor.

Pengalaman Negatif

1. Kesulitan Bayaran Balik

Ada peminjam yang menghadapi kesukaran membuat pembayaran balik akibat kadar faedah yang dianggap tinggi.

Saya tidak menyangka ansuran bulanan boleh jadi seberat ini jika perniagaan saya merosot, kata seorang usahawan kecil dari Perlis.

2. Kurangnya Fleksibiliti dalam Terma Pinjaman

Beberapa peminjam melaporkan bahawa terma pinjaman TEKUN agak ketat. Apabila saya cuba membuat pembayaran awal untuk mengurangkan faedah, saya dikenakan penalti tambahan, ujar seorang peniaga runcit dari Kelantan.

3. Komunikasi yang Terhad dengan Pihak TEKUN

Ada peminjam yang mengeluh tentang kesukaran mendapatkan sokongan tambahan selepas pinjaman diluluskan.

Saya cuba mendapatkan nasihat kewangan, tetapi responsnya agak lambat, keluh seorang usahawan dari Sabah.

Testimoni ini menunjukkan bahawa pinjaman TEKUN boleh menjadi pilihan yang berguna untuk sesetengah usahawan, tetapi ia juga mempunyai cabaran yang perlu dihadapi. 

Pengalaman setiap peminjam bergantung kepada kemampuan mereka menguruskan kewangan dan memahami terma pinjaman sebelum membuat keputusan.

Alternatif Kepada Pinjaman TEKUN

Bagi usahawan yang mendapati pinjaman TEKUN kurang sesuai, terdapat beberapa alternatif lain yang boleh dipertimbangkan. 

Setiap pilihan mempunyai kelebihan dan kelemahannya tersendiri, bergantung pada keperluan perniagaan anda.

1. Pinjaman Bank Tradisional

Bank-bank seperti Maybank, CIMB, dan Bank Rakyat menawarkan pelbagai skim pembiayaan perniagaan. 

Walaupun proses permohonannya lebih kompleks, had pinjaman yang lebih tinggi dan kadar faedah yang kompetitif mungkin lebih menarik bagi perniagaan berskala besar.

• Kelebihan: Had pinjaman tinggi, fleksibiliti dalam pilihan tempoh bayaran balik.
• Kekurangan: Memerlukan rekod kewangan dan cagaran yang kukuh.

2. Geran atau Dana Kerajaan

Kerajaan Malaysia menyediakan pelbagai geran, seperti Geran Khas Prihatin (GKP) atau Dana Usahawan Muda melalui agensi seperti SME Corp dan MARA.

• Kelebihan: Tiada faedah atau keperluan bayaran balik.
• Kekurangan: Proses kelulusan lebih ketat dan hanya tersedia untuk sektor tertentu.

3. Pendanaan Kolektif (Crowdfunding)

Platform seperti pitchIN dan MyStartr menawarkan peluang untuk mendapatkan pembiayaan melalui pendanaan kolektif. 

Konsep ini membolehkan perniagaan mengumpul dana daripada komuniti yang berminat menyokong produk atau perkhidmatan mereka.

• Kelebihan: Tidak memerlukan cagaran, membina kesedaran jenama dalam proses.
• Kekurangan: Bergantung pada keberkesanan kempen pemasaran.

4. Institusi Mikro Kredit

Agensi seperti Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) menawarkan pinjaman mikro kepada usahawan kecil, terutamanya di kawasan luar bandar.

• Kelebihan: Syarat yang lebih longgar, tiada cagaran diperlukan.
• Kekurangan: Had pinjaman rendah dan kadar faedah boleh menjadi tinggi.

5. Program Pembiayaan Swasta

Beberapa syarikat swasta dan koperasi menyediakan skim pembiayaan khas untuk usahawan, seperti program pembiayaan koperasi.

• Kelebihan: Pilihan fleksibel dengan pelbagai tempoh pembayaran.
• Kekurangan: Tidak semua program selamat, jadi penelitian mendalam diperlukan.

Untuk memastikan alternatif yang dipilih sesuai, pertimbangkan faktor seperti jumlah modal yang diperlukan, kemampuan bayaran balik, dan risiko kewangan jangka panjang. 

Membuat perbandingan terperinci antara pilihan boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak.

Penutup

Pinjaman TEKUN adalah pilihan yang baik untuk usahawan yang memerlukan modal permulaan dengan proses permohonan yang mudah. 

Namun, keburukan pinjaman TEKUN seperti kadar faedah yang membebankan, penalti pembayaran awal, dan had pinjaman yang terhad perlu diambil kira sebelum membuat keputusan.

Untuk memastikan kejayaan perniagaan, penting untuk menilai kemampuan kewangan dengan teliti dan mempertimbangkan alternatif yang lebih sesuai jika perlu. 

Langkah ini bukan sahaja mengurangkan risiko kewangan, tetapi juga membantu mencapai matlamat perniagaan dengan lebih berkesan.