Keburukan Kad Kredit BSN dan Cara Mengelakkannya

Akaunbanks.com - Kad kredit, termasuk kad kredit BSN, sering dianggap sebagai alat kewangan yang memudahkan perbelanjaan dan memberikan pelbagai manfaat. Walau bagaimanapun, penggunaannya yang tidak terkawal boleh membawa kepada risiko kewangan yang serius.

Beberapa keburukan utama seperti caj tersembunyi, kadar faedah tinggi, dan risiko hutang berlebihan sering kali membelenggu pengguna. Tanpa pengurusan kewangan yang bijak, kad kredit boleh menjadi beban kewangan yang sukar diatasi.

Dalam artikel ini, kami akan meneroka dengan mendalam keburukan kad kredit BSN serta penyelesaian praktikal untuk membantu anda mengelakkan risiko ini. Informasi ini penting terutamanya bagi mereka yang sedang mempertimbangkan untuk memohon kad kredit BSN.

Dengan memahami risiko dan penyelesaian, anda dapat menggunakan kad kredit dengan lebih bijak dan mengelakkan masalah kewangan jangka panjang. Mari kita kupas satu persatu isu ini.

Apa Itu Kad Kredit BSN?

Keburukan Kad Kredit BSN

Kad kredit BSN merupakan salah satu produk kewangan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN), yang direka untuk memenuhi keperluan pengguna di Malaysia. 

Kad ini membolehkan pengguna melakukan pembelian dengan fleksibiliti pembayaran secara ansuran dan menawarkan pelbagai manfaat, seperti mata ganjaran, rebat tunai, dan promosi eksklusif. 

Jenis Kad Kredit BSN

BSN menawarkan beberapa jenis kad kredit, antaranya:

• BSN Classic: Untuk pengguna yang baru mula menggunakan kad kredit, dengan keperluan pendapatan minimum rendah.
• BSN Gold: Sesuai untuk pengguna yang kerap berbelanja, menawarkan lebih banyak ganjaran.
• BSN Platinum: Menyediakan had kredit lebih tinggi dan manfaat tambahan seperti perlindungan insurans.
• Kad Kredit-i BSN: Kad patuh Syariah bagi pengguna yang mengutamakan transaksi bebas riba.

Manfaat Utama Kad Kredit BSN

• Pelan Ansuran Mudah (EasyPay): Membolehkan pengguna membahagikan bayaran pembelian besar kepada ansuran bulanan tanpa faedah sehingga 36 bulan.
• Ganjaran Mata (Reward Points): Setiap pembelian memberikan mata ganjaran yang boleh ditebus dengan hadiah menarik.
• Caj Tahunan Rendah atau Pengecualian: Sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran tahunan dengan syarat tertentu.
• Promosi Eksklusif: Diskaun atau rebat khas di rakan niaga BSN.

Cara Memohon Kad Kredit BSN

Pengguna yang ingin memohon kad kredit BSN perlu memenuhi syarat seperti:

• Berusia 21 tahun ke atas.
• Mempunyai pendapatan minimum, biasanya bermula dari RM1,500 hingga RM3,000 sebulan bergantung pada jenis kad.
• Menyediakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, slip gaji, dan penyata bank terkini.

Kad kredit BSN adalah pilihan popular di Malaysia, tetapi penting untuk memahami risiko dan syarat penggunaan agar dapat mengelakkan masalah kewangan. 

Sekiranya anda berminat, pilih kad yang sesuai dengan keperluan kewangan anda. 

Keburukan Kad Kredit BSN

Penggunaan kad kredit BSN memberikan kemudahan kepada pengguna, tetapi terdapat beberapa keburukan yang perlu diambil perhatian untuk mengelakkan masalah kewangan jangka panjang. Berikut adalah beberapa kekurangan Utama.

1. Caj Tersembunyi

Kad kredit BSN dikenakan caj tersembunyi seperti caj pengeluaran tunai dari ATM (3% hingga 5% dari jumlah dikeluarkan), caj penukaran mata wang asing, dan caj lain yang mungkin tidak disedari pengguna. Caj ini boleh terkumpul dan menyebabkan kos tambahan yang besar.

2. Yuran Tahunan

Sebahagian kad kredit BSN mengenakan yuran tahunan, terutamanya jika pengguna jarang menggunakan kad. Walaupun terdapat pilihan kad tanpa yuran, syaratnya kadangkala sukar dipenuhi.

3. Risiko Hutang Berlebihan

Kemudahan membeli secara kredit boleh mendorong pembelian impulsif tanpa mengambil kira kemampuan kewangan. 

Jika pengguna hanya membayar jumlah minimum setiap bulan, hutang akan terkumpul dengan cepat akibat kadar faedah tinggi, iaitu sekitar 15%-18% setahun.

4. Impak Negatif pada Skor Kredit

Pengurusan hutang yang lemah, seperti pembayaran lewat atau tidak menyelesaikan baki tertunggak, boleh menjejaskan skor kredit. Ini menyukarkan pengguna untuk mendapatkan pinjaman lain di masa depan.

5. Risiko Penipuan dan Kecurian Identiti

Kad kredit BSN, seperti kad lain, terdedah kepada risiko penipuan. Jika maklumat kad dicuri, pengguna mungkin menghadapi proses yang rumit untuk memfailkan pertikaian dan mendapatkan wang mereka kembali.

6. Kesukaran Melunaskan Hutang

Pengguna kad kredit sering terjebak dalam kitaran hutang, di mana mereka terpaksa meminjam lebih banyak untuk melangsaikan hutang lama. Ini berlaku terutamanya apabila mereka gagal membayar penuh baki bulanan.

7. Batasan Penggunaan

Walaupun diterima secara meluas, ada kedai kecil atau perniagaan yang tidak menerima kad kredit, menyebabkan keterbatasan bagi sesetengah pengguna.

8. Kadar Faedah Tinggi

Kad kredit BSN mengenakan kadar faedah sekitar 15% hingga 18% setahun untuk baki yang tidak dilangsaikan. 

Kadar ini jauh lebih tinggi berbanding pinjaman peribadi atau alternatif kewangan lain, yang boleh menyebabkan kos tambahan besar sekiranya pengguna hanya membayar jumlah minimum.

9. Kesukaran Menguruskan Disiplin Kewangan

Penggunaan kad kredit sering mendorong kepada pembelian tanpa perancangan. Dengan kemudahan pembayaran kemudian, pengguna mungkin sukar untuk mengawal perbelanjaan dan akhirnya terjebak dalam tabiat kewangan yang tidak sihat.

10. Caj Bayaran Lewat

Sekiranya pengguna gagal menjelaskan bayaran minimum sebelum tarikh akhir, caj bayaran lewat akan dikenakan. Caj ini bukan sahaja meningkatkan jumlah hutang, tetapi juga memberi kesan negatif pada skor kredit.

11. Penutupan Kad yang Tidak Disedari

Sesetengah bank, termasuk BSN, mungkin menutup akaun kad kredit jika tiada penggunaan untuk tempoh tertentu. 

Ini boleh menjejaskan skor kredit kerana penutupan akaun secara tiba-tiba akan mempengaruhi nisbah kredit-penggunaan anda.

12. Terhad kepada Perkhidmatan Tertentu

Kad kredit BSN mungkin tidak diterima di semua premis perniagaan, terutamanya kedai kecil atau perniagaan luar bandar. Pengguna mungkin perlu mencari alternatif lain dalam situasi ini.

13. Tidak Sesuai untuk Pembelian Kecil

Untuk transaksi kecil, penggunaan kad kredit boleh menyebabkan caj tambahan seperti caj pemprosesan. Pembayaran tunai atau e-wallet lebih sesuai untuk keperluan harian kecil.

14. Kesan Negatif pada Skor Kredit Jangka Panjang

Pengurusan hutang kad kredit yang tidak baik, seperti pembayaran lewat atau menggunakan had kredit secara maksimum, boleh menyebabkan skor kredit merosot dengan cepat. 

Skor kredit yang rendah menyukarkan kelulusan pinjaman masa depan dengan kadar faedah rendah.

Dengan memahami keburukan ini, pengguna boleh mengambil langkah berjaga-jaga seperti mengawal perbelanjaan, membaca terma kad kredit dengan teliti, dan memanfaatkan alat kewangan lain seperti kad debit atau e-wallet. Jika digunakan secara bijak, risiko ini dapat diminimumkan.

Cara Mengelak Risiko Kad Kredit BSN

Penggunaan kad kredit BSN secara bijak memerlukan perancangan dan disiplin kewangan. Berikut adalah langkah-langkah praktikal untuk mengelakkan risiko kewangan akibat kad kredit.

1. Gunakan Kad Kredit untuk Keperluan Penting Sahaja

Elakkan penggunaan kad kredit untuk pembelian impulsif atau barangan yang tidak diperlukan. 

Fokuskan penggunaannya pada keperluan penting seperti perbelanjaan besar atau kecemasan.

2. Bayar Penuh Baki Bulanan

Usahakan untuk membayar baki penuh pada setiap kitaran bil bagi mengelakkan caj faedah yang tinggi. Jika tidak mampu, bayar lebih daripada jumlah minimum untuk mengurangkan jumlah hutang dengan lebih cepat.

3. Elak Pengeluaran Tunai

Pengeluaran tunai melalui kad kredit dikenakan caj yang tinggi (3%-5% daripada jumlah dikeluarkan). Gunakan alternatif seperti kad debit atau e-wallet jika memerlukan wang tunai segera.

4. Tetapkan Had Penggunaan Kad

Gunakan hanya sehingga 30%-50% daripada had kredit kad anda. Langkah ini dapat membantu mengelakkan skor kredit anda terjejas dan memastikan hutang kekal terkawal.

5. Pantau Perbelanjaan Secara Berkala

Gunakan aplikasi atau penyata bulanan untuk mengesan pola perbelanjaan anda. Ini membantu anda mengenalpasti pembaziran dan menyesuaikan bajet.

6. Pilih Kad Kredit yang Sesuai

Pilih jenis kad kredit yang memenuhi keperluan anda dan menawarkan caj tahunan rendah atau pengecualian yuran. Semak juga ganjaran yang relevan dengan gaya hidup anda untuk manfaat maksimum.

7. Fahami Terma dan Syarat

Baca terma penggunaan kad kredit, termasuk caj tersembunyi seperti yuran tahunan, kadar faedah, dan caj transaksi asing. Ini membantu anda merancang kewangan dengan lebih baik.

8. Tingkatkan Literasi Kewangan

Ambil masa untuk mempelajari asas pengurusan kewangan, seperti cara mengira kadar faedah, memahami skor kredit, dan mengurus bajet bulanan.

9. Elakkan Memiliki Terlalu Banyak Kad Kredit

Semakin banyak kad kredit, semakin tinggi risiko anda berbelanja melebihi kemampuan. Hadkan kepada satu atau dua kad sahaja berdasarkan keperluan anda.

Dengan mempraktikkan langkah-langkah ini, anda boleh memanfaatkan kelebihan kad kredit BSN tanpa terperangkap dalam kitaran hutang.

Alternatif kepada Kad Kredit BSN

Bagi mereka yang ingin mengelakkan risiko dan kos penggunaan kad kredit BSN, terdapat beberapa pilihan alternatif yang lebih selamat dan mesra kewangan. Berikut adalah cadangan terbaik.

1. Kad Debit

Kad debit membolehkan anda berbelanja berdasarkan baki dalam akaun bank sahaja. 

Ini mengelakkan anda daripada berhutang kerana tiada kemudahan kredit diberikan. Kad debit juga semakin diterima secara meluas di kedai fizikal dan platform dalam talian.

2. E-Wallet (Dompet Digital)

E-wallet seperti Touch ‘n Go eWallet, Boost, dan GrabPay menawarkan kemudahan serupa dengan kad kredit tanpa risiko faedah atau caj tersembunyi. 

Pengguna boleh mengawal perbelanjaan mereka dengan menetapkan had baki yang dimasukkan ke dalam aplikasi tersebut. E-wallet juga sering menyediakan promosi dan diskaun menarik.

3. Kad Kredit Prabayar

Kad prabayar adalah pilihan yang baik jika anda memerlukan fleksibiliti kad kredit tetapi ingin mengawal perbelanjaan. 

Anda perlu memasukkan sejumlah wang ke dalam kad tersebut sebelum menggunakannya. Ia menghilangkan risiko faedah tinggi kerana perbelanjaan hanya dibenarkan berdasarkan baki tersedia.

4. Akaun Simpanan dengan Kemudahan Kad

Bank seperti BSN dan institusi kewangan lain menawarkan akaun simpanan dengan kad ATM yang boleh digunakan untuk pembelian di kedai atau dalam talian. Ini memudahkan pengguna tanpa melibatkan hutang atau caj tambahan.

5. Pinjaman Peribadi untuk Keperluan Besar

Jika anda memerlukan dana untuk pembelian besar, pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah berbanding kad kredit adalah pilihan yang lebih bijak.

Pinjaman ini juga menyediakan jadual pembayaran balik tetap yang lebih mudah diuruskan.

6. Pelan Ansuran Tanpa Faedah

Banyak peniaga menawarkan pelan ansuran tanpa faedah untuk pembelian tertentu. Anda boleh membeli barang dengan ansuran bulanan tanpa melibatkan kad kredit. Contohnya, sesetengah kedai elektronik atau perabot menyediakan kemudahan ini.

7. Penggunaan Wang Tunai

Menggunakan wang tunai membantu anda mengawal perbelanjaan dengan lebih baik kerana hanya wang yang ada sahaja digunakan. Ini sesuai untuk pembelian kecil atau keperluan harian.

Pilihan alternatif ini memberikan fleksibiliti perbelanjaan tanpa risiko hutang yang tinggi. Pilihlah yang paling sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda.

Penutup

Penggunaan kad kredit BSN menawarkan pelbagai kemudahan, tetapi risiko seperti caj tersembunyi, hutang berlebihan, dan impak pada skor kredit memerlukan perhatian serius. 

Penting untuk memahami keburukan ini dan mengamalkan langkah berjaga-jaga seperti membayar penuh baki bulanan, mengawal perbelanjaan, dan membaca terma penggunaan kad dengan teliti.

Alternatif seperti kad debit, e-wallet, atau kad prabayar memberikan kemudahan serupa tanpa risiko kewangan yang tinggi. Pilihan ini lebih selamat dan sesuai untuk mereka yang ingin menguruskan kewangan secara bijak.

Pengurusan kewangan yang baik adalah kunci untuk memanfaatkan kelebihan kad kredit atau alternatif lain tanpa terperangkap dalam kitaran hutang. Pilihlah dengan bijak berdasarkan keperluan dan kemampuan anda.