Kebaikan dan Keburukan AKPK untuk Pengurusan Kewangan

Akaunbanks.com - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk membantu rakyat dalam mengurus kewangan dan hutang secara berstruktur. Program ini telah menjadi pilihan bagi individu yang mengalami kesulitan kewangan untuk mendapatkan penyelesaian tanpa risiko undang-undang. 

Walaupun program AKPK menawarkan banyak manfaat, seperti pengecualian duti stem dan penyusunan hutang yang fleksibel, terdapat juga beberapa cabaran yang perlu dipertimbangkan. Misalnya, penyertaan dalam program ini boleh memberi kesan kepada skor kredit dan kelayakan untuk memohon pinjaman di masa depan.

Artikel ini bertujuan untuk menjelaskan secara terperinci kebaikan dan keburukan AKPK agar pembaca dapat membuat keputusan berdasarkan maklumat yang lengkap. Pemahaman tentang cara AKPK berfungsi penting bagi mereka yang ingin mengelakkan muflis atau memulihkan skor kredit selepas menyelesaikan program.

Melalui perbincangan yang mendalam, artikel ini juga akan memberi panduan praktikal kepada individu dan usahawan yang terlibat. Ini termasuk strategi untuk memperbaiki kedudukan kewangan selepas keluar dari program dan maklumat terkini tentang bagaimana AKPK menyokong Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) di Malaysia.

Kebaikan Menyertai AKPK

Program AKPK menawarkan pelbagai manfaat kepada individu yang bergelut dengan masalah kewangan. Dengan menyediakan penyelesaian yang sistematik, program ini membantu mereka merancang semula hutang secara berkesan dan mengelak daripada tindakan undang-undang. 

Melalui pendekatan berstruktur dan sokongan tanpa caj, AKPK menjadi pilihan utama bagi ramai rakyat Malaysia dalam mencapai kestabilan kewangan jangka panjang.

1. Penyusunan Hutang Secara Sistematik  

AKPK membantu peserta merundingkan semula tempoh pembayaran hutang dengan bank untuk mengurangkan ansuran bulanan. 

Ini memastikan individu dapat mengatur kewangan mereka tanpa beban berlebihan, sekaligus mengelakkan situasi hutang tidak terkawal.

2. Pengecualian Duti Stem  

Peserta dalam program ini menikmati pengecualian duti stem untuk perjanjian pinjaman yang distrukturkan semula. 

Langkah ini mengurangkan kos tambahan yang biasanya terlibat dalam penyusunan hutang dan memberi ruang kewangan kepada peminjam untuk fokus pada pembayaran balik.

3. Khidmat Nasihat dan Kaunseling Percuma  

AKPK menyediakan perkhidmatan kaunseling kewangan dan nasihat tanpa sebarang bayaran. 

Peminjam tidak perlu bimbang tentang caj tersembunyi atau bayaran tambahan, kerana matlamat utama agensi ini adalah untuk membantu rakyat mengatasi beban kewangan secara efisien.

4. Penangguhan Tindakan Undang-Undang  

Sepanjang tempoh program, bank dan institusi kewangan tidak dibenarkan mengambil tindakan undang-undang terhadap peserta. 

Ini memberi ketenangan fikiran kepada peminjam, kerana mereka dapat fokus menyelesaikan hutang tanpa tekanan daripada pemiutang.

5. Memupuk Literasi Kewangan dan Pengurusan Berhemah  

AKPK juga memainkan peranan dalam mendidik masyarakat tentang pengurusan kewangan yang baik melalui program pendidikan dan ceramah kewangan. 

Langkah ini membantu individu mengelakkan kesilapan kewangan yang sama pada masa hadapan dan membina asas kewangan yang lebih kukuh.

Kebaikan menyertai AKPK bukan sahaja terhad kepada penyelesaian hutang, tetapi turut menyumbang kepada pembangunan ilmu kewangan individu. 

Dengan pendekatan yang menyeluruh dan sokongan berterusan, AKPK memberi peluang kepada peserta untuk mengubah kedudukan kewangan mereka dan mencapai kestabilan yang lebih baik.

Keburukan dan Risiko AKPK

Walaupun AKPK menawarkan banyak manfaat kepada individu yang menghadapi masalah kewangan, terdapat beberapa kekurangan dan risiko yang perlu dipertimbangkan. 

Ini boleh memberi kesan jangka panjang terhadap kewangan dan kelayakan kredit individu yang terlibat.

1. Tempoh Pembayaran Lebih Lama  

AKPK membantu peserta dengan memanjangkan tempoh pembayaran balik hutang, bagi mengurangkan ansuran bulanan. 

Namun, ini bermakna individu akan mengambil masa lebih lama untuk menyelesaikan hutang dan mungkin dikenakan faedah tambahan, meningkatkan jumlah keseluruhan bayaran.

2. Rekod Negatif dalam CCRIS  

Penyertaan dalam program AKPK akan dicatat dalam Central Credit Reference Information System (CCRIS). 

Hal ini boleh memberi kesan negatif kepada skor kredit peserta, menyebabkan kesukaran untuk memohon pinjaman baru seperti pinjaman kereta atau rumah pada masa hadapan, kerana bank melihat penyertaan ini sebagai tanda pengurusan kewangan yang lemah.

3. Tiada Akses kepada Kredit Baru Semasa Program Berlangsung  

Selama peserta masih dalam program AKPK, mereka tidak dibenarkan memohon pinjaman baru. 

Ini termasuk pinjaman peribadi, kad kredit, dan sebarang bentuk hutang lain, kecuali dalam situasi tertentu dengan kebenaran khas daripada pihak pemiutang.

4. Tidak Semua Jenis Hutang Layak untuk Program AKPK  

Program ini tidak dapat membantu dengan hutang tertentu, seperti hutang pinjaman wang haram atau bagi mereka yang telah diisytiharkan bankrap. 

Bagi individu yang berada dalam status muflis, pengurusan kewangan mereka akan berada di bawah kawalan Ketua Pengarah Insolvensi, dan mereka tidak layak menerima bantuan AKPK.

5. Risiko Beban Emosi dan Stigma Sosial  

Mengakui masalah kewangan dan menyertai program AKPK boleh memberi kesan emosi kepada individu, seperti rasa malu atau tekanan mental. 

Selain itu, stigma sosial mungkin timbul kerana sesetengah orang menganggap penyertaan dalam program ini sebagai tanda kegagalan dalam pengurusan kewangan.

Menyertai AKPK memerlukan pertimbangan yang teliti, terutamanya berkenaan dengan kesan jangka panjang terhadap kelayakan kredit dan kemampuan untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. 

Peserta perlu bersedia dengan komitmen jangka panjang dan kesedaran terhadap had akses kepada kredit sepanjang tempoh program ini.

Siapakah yang Patut Mempertimbangkan AKPK?

Program AKPK direka khas untuk membantu individu dan golongan tertentu yang mengalami kesukaran menguruskan kewangan dan hutang. Berikut adalah beberapa kategori yang disarankan untuk mempertimbangkan program ini.

1. Individu dengan Beban Hutang Berlebihan  

Mereka yang menghadapi kesukaran untuk membuat bayaran balik bulanan dan berisiko jatuh ke dalam kitaran hutang patut mempertimbangkan AKPK. 

Program ini membantu dengan penyusunan semula hutang untuk memastikan bayaran bulanan lebih terurus tanpa menjejaskan keperluan harian.

2. Individu yang Berisiko Diambil Tindakan Undang-Undang  

Peserta program AKPK mendapat manfaat berupa penangguhan tindakan undang-undang daripada bank atau pemiutang sepanjang tempoh penyusunan semula hutang. 

Ini sesuai untuk individu yang ingin mengelakkan kebankrapan dan menyelesaikan masalah kewangan mereka secara sistematik.

3. Golongan Muda dengan Masalah Pengurusan Kewangan  

Golongan berusia antara 25 hingga 40 tahun, yang kerap berhadapan dengan beban hutang seperti kad kredit atau pinjaman peribadi, digalakkan menyertai AKPK. 

Ramai di antara mereka mungkin belum mempunyai ilmu pengurusan kewangan yang baik dan mudah terjerumus dalam masalah hutang.

4. Usahawan dan PKS dengan Hutang yang Tidak Terkawal  

Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) yang berdepan masalah aliran tunai atau hutang boleh mendapatkan khidmat nasihat kewangan AKPK. 

Dengan bantuan AKPK, mereka dapat menyusun semula pinjaman dan mengelakkan tindakan undang-undang, membolehkan perniagaan terus beroperasi.

5. Individu yang Ingin Meningkatkan Literasi Kewangan  

Selain daripada pengurusan hutang, AKPK menawarkan program pendidikan kewangan yang membantu individu memahami pengurusan kewangan dengan lebih baik. 

Ini adalah peluang bagi mereka yang ingin memupuk disiplin kewangan dan mengelakkan masalah hutang di masa depan.

AKPK sesuai bagi sesiapa sahaja yang berdepan kesulitan kewangan, sama ada individu, usahawan kecil, atau mereka yang hanya ingin memperbaiki kedudukan kewangan mereka. 

Mengambil langkah awal melalui program AKPK dapat membantu mengelakkan kesulitan yang lebih serius di kemudian hari.

Panduan Keluar dari Program AKPK dengan Jayanya

Berjaya menyelesaikan program AKPK memerlukan disiplin dan perancangan kewangan yang baik. 

Berikut adalah beberapa langkah dan panduan untuk memastikan proses keluar dari program AKPK berjalan lancar serta memulihkan kedudukan kewangan dan skor kredit anda:

1. Pastikan Semua Hutang Telah Diselesaikan dengan Sempurna  

Langkah pertama ialah memastikan setiap bayaran bulanan dibuat mengikut jadual yang dipersetujui dengan pemiutang. 

Komitmen yang konsisten sepanjang tempoh program akan mengelakkan sebarang tindakan undang-undang dan memastikan rekod kewangan anda bersih setelah keluar daripada program.

2. Dapatkan Release Letter atau Surat Pelepasan  

Setelah semua hutang dilangsaikan, peserta harus meminta surat pelepasan dari AKPK. 

Surat ini penting sebagai bukti rasmi bahawa anda telah menyelesaikan semua komitmen kewangan dalam program tersebut. 

Ini akan memudahkan proses memulihkan skor kredit dan membolehkan anda memohon pinjaman baru.

3. Semak dan Kemas Kini Rekod CCRIS  

Selepas keluar dari program, peserta disarankan untuk menyemak rekod dalam CCRIS (Central Credit Reference Information System). 

Pastikan semua hutang yang telah diselesaikan direkod dengan betul dan tiada kesilapan yang boleh memberi kesan kepada skor kredit anda.

4. Perbaiki Skor Kredit dengan Langkah Proaktif  

Walaupun penyertaan dalam AKPK mungkin memberi kesan sementara kepada skor kredit, anda boleh memperbaikinya dengan langkah berikut:

• Bayar bil dan komitmen kewangan tepat pada masanya.  
• Elakkan daripada mengambil terlalu banyak hutang baru dalam jangka pendek.  
• Gunakan kredit secara bijak dan kekalkan nisbah penggunaan kredit yang rendah.

5. Kekalkan Tabiat Pengurusan Kewangan Berhemah  

Keluar daripada AKPK bukan sekadar menyelesaikan hutang tetapi juga peluang untuk memupuk tabiat kewangan yang lebih baik. 

Teruskan menggunakan kemahiran yang dipelajari semasa dalam program, seperti membuat bajet bulanan dan menabung secara konsisten, bagi memastikan kewangan anda kekal stabil di masa hadapan.

6. Mohon Pinjaman dengan Strategi Terancang  

Sekiranya anda memerlukan pinjaman selepas keluar dari AKPK, rancang permohonan anda dengan bijak. 

Mulakan dengan pinjaman kecil atau kad kredit dengan had rendah untuk membina semula skor kredit. 

Ini menunjukkan kepada institusi kewangan bahawa anda kini mampu menguruskan kewangan dengan baik.

Dengan mengikuti panduan ini, peserta dapat keluar daripada program AKPK dengan jayanya dan mengelakkan masalah kewangan berulang. 

Komitmen jangka panjang terhadap disiplin kewangan dan literasi kewangan akan memastikan anda kekal dalam kedudukan kewangan yang stabil di masa hadapan.

Penutup

Menyertai program AKPK membawa pelbagai manfaat, terutamanya kepada individu yang menghadapi kesulitan kewangan dan hutang yang tidak terkawal. 

Melalui penyusunan hutang dan nasihat kewangan, peserta dapat memperbaiki aliran tunai serta mengelakkan tindakan undang-undang daripada pemiutang. 

Namun, terdapat juga risiko seperti tempoh pembayaran yang lebih lama dan kesan negatif terhadap skor kredit dalam sistem CCRIS, yang boleh menyukarkan permohonan pinjaman baru pada masa hadapan.

Bagi memastikan keberhasilan program ini, peserta harus komited kepada pembayaran balik hutang secara konsisten dan menerapkan tabiat kewangan yang berhemah. 

Keluar dari program dengan jayanya bukan sahaja memerlukan disiplin kewangan tetapi juga perancangan strategik untuk memperbaiki kedudukan kredit. 

Secara keseluruhannya, kebaikan dan keburukan AKPK harus dinilai berdasarkan situasi kewangan peribadi setiap individu, agar mereka dapat membuat keputusan yang tepat dan membina masa depan kewangan yang lebih stabil.