Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat 2024, Syarat & Kadar

Akaunbanks.com - Sebagai salah satu institusi kewangan terbesar di Malaysia, Bank Rakyat terus menjadi pilihan utama bagi individu yang mencari pembiayaan peribadi yang fleksibel dan patuh syariah. 

Pinjaman peribadi Bank Rakyat bukan sahaja menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif, tetapi juga memberikan pelbagai pilihan tempoh pembayaran balik yang dapat disesuaikan dengan keperluan kewangan peminjam. 

Dengan kelayakan yang mudah dipenuhi serta proses permohonan yang cekap, Bank Rakyat menawarkan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan masyarakat, sama ada untuk sektor awam, swasta, atau penyatuan hutang.

Memahami jadual pembayaran balik pinjaman adalah langkah penting sebelum membuat sebarang komitmen kewangan. 

Artikel ini akan memberikan panduan lengkap tentang jadual pinjaman Bank Rakyat terkini, termasuk syarat-syarat yang perlu dipenuhi, kadar faedah yang dikenakan, serta tips untuk memilih tempoh pinjaman yang sesuai.

Jenis-jenis Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Bank Rakyat menawarkan beberapa jenis pinjaman peribadi yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan pelbagai golongan masyarakat. Berikut adalah jenis-jenis pinjaman peribadi yang disediakan oleh Bank Rakyat:

1. Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam

Pinjaman ini ditujukan khusus untuk kakitangan kerajaan dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC). 

Pinjaman ini menawarkan tempoh pembayaran balik yang fleksibel sehingga 10 tahun, dengan jumlah pinjaman maksimum yang boleh mencecah sehingga RM400,000. 

Selain itu, pinjaman ini tidak memerlukan cagaran, menjadikannya pilihan yang popular di kalangan kakitangan awam.

2. Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Bagi pekerja sektor swasta, Bank Rakyat menawarkan Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta. 

Sama seperti pinjaman untuk sektor awam, pinjaman ini juga menawarkan tempoh pembayaran balik sehingga 10 tahun. 

Pinjaman ini menerapkan konsep Tawarruq, yang menjadikannya patuh syariah sepenuhnya. Peminjam boleh memohon sehingga RM400,000, bergantung kepada kelayakan dan penilaian bank.

3. Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang

Pinjaman ini ditawarkan untuk individu yang ingin menyatukan pelbagai hutang ke dalam satu pembayaran bulanan yang lebih mudah diurus. 

Pembiayaan ini membantu mengurangkan tekanan kewangan dengan menyediakan struktur pembayaran balik yang lebih teratur dan kadar faedah yang kompetitif. 

Ia sesuai untuk mereka yang mempunyai komitmen hutang dari pelbagai sumber dan ingin menyederhanakan pembayaran mereka.

4. Pembiayaan Peribadi-i Pesara

Bank Rakyat juga menawarkan pinjaman khusus untuk pesara. Pinjaman ini disediakan dengan kadar keuntungan tetap dan tempoh pembayaran balik yang sesuai untuk golongan pesara. Pesara boleh memanfaatkan pinjaman ini untuk pelbagai keperluan kewangan mereka selepas bersara.

5. Pembiayaan Peribadi-i Umrah dan Haji

Pinjaman ini direka khas untuk membantu umat Islam yang ingin menunaikan ibadah Umrah atau Haji. 

Bank Rakyat menawarkan pakej pembiayaan yang memudahkan pelanggan untuk menunaikan kewajiban agama ini tanpa perlu risau tentang kos perjalanan. 

Pinjaman ini juga patuh syariah dan menawarkan tempoh pembayaran balik yang fleksibel.

6. Pembiayaan Peribadi-i Swasta (Eksklusif)

Pinjaman ini adalah variasi yang ditawarkan kepada kakitangan swasta yang memenuhi syarat-syarat tertentu, termasuk mereka yang bekerja di syarikat besar atau sektor yang stabil. 

Pinjaman ini mungkin menawarkan ciri-ciri eksklusif seperti kadar faedah yang lebih rendah atau tempoh pembayaran yang lebih fleksibel.

Setiap jenis pinjaman ini mempunyai kelebihan tersendiri, bergantung kepada keperluan dan status pekerjaan pemohon. 

Adalah penting untuk mempertimbangkan pilihan yang paling sesuai berdasarkan keperluan kewangan dan kemampuan anda sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman.

Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Untuk memohon pinjaman peribadi di Bank Rakyat, terdapat beberapa syarat kelayakan yang mesti dipenuhi oleh pemohon. 

Berikut adalah syarat-syarat umum yang perlu dipenuhi untuk layak memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat:

1. Warganegara Malaysia

Pemohon mestilah seorang warganegara Malaysia untuk layak memohon pinjaman peribadi ini.

2. Umur Pemohon

• Minimum: 18 tahun.
• Maksimum: 60 tahun pada masa tamat tempoh pembiayaan.

3. Pendapatan Bulanan Tetap

• Sektor Awam: Pendapatan bulanan tetap minimum RM1,600, termasuk elaun tetap.
• Sektor Swasta: Pendapatan bulanan tetap minimum RM2,000 bagi pekerja tetap dan RM8,000 bagi pekerja kontrak.

4. Tempoh Perkhidmatan

Pemohon perlu berkhidmat sekurang-kurangnya tiga (3) bulan dengan majikan semasa. Ini terpakai untuk kedua-dua sektor awam dan sektor swasta.

5. Status Pekerjaan

Pinjaman peribadi ini ditawarkan kepada mereka yang bekerja dalam sektor awam, syarikat berkaitan kerajaan (GLC), dan sektor swasta yang memenuhi syarat kelayakan yang dinyatakan.

6. Dokumen yang Diperlukan

Untuk memohon pinjaman, pemohon mesti menyediakan dokumen berikut:

• Salinan MyKad atau MyKad MyTentera.
• Slip gaji terkini (3 bulan terakhir).
• Penyata bank terkini (3 bulan terakhir) yang menunjukkan pengkreditan gaji.
• Penyata KWSP.
• Salah satu daripada dokumen berikut: Surat pengesahan majikan, Borang EA, atau Slip Pengesahan Penerimaan e-B oleh LHDN.

7. Rekod Kewangan

Pemohon tidak boleh disenaraihitamkan oleh mana-mana institusi kewangan atau mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA). Selain itu, pemohon tidak boleh berada di bawah seliaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Syarat-syarat ini direka untuk memastikan bahawa pemohon mempunyai kemampuan kewangan yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman mereka, dan untuk meminimumkan risiko kepada bank. 

Sebelum membuat permohonan, pastikan semua syarat kelayakan dipenuhi untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman.

Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Jadual pembayaran balik pinjaman peribadi Bank Rakyat adalah penting untuk difahami oleh pemohon sebelum membuat sebarang komitmen kewangan. 

Jadual ini memberikan gambaran tentang jumlah bayaran bulanan yang perlu dibuat berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pembayaran, dan jenis kadar keuntungan yang dikenakan.

1. Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam

Bagi peminjam dalam sektor awam, jadual pembayaran balik disediakan berdasarkan dua jenis kadar keuntungan, iaitu kadar tetap dan kadar terapung. Contoh jadual pembayaran balik adalah seperti berikut:

Kadar Terapung (BPA/PGM):

• Tempoh: 1 hingga 10 tahun.
• Kadar Faedah: Sekitar 3.57% hingga 4.09% p.a.
• Bayaran bulanan bergantung pada jumlah pinjaman dan tempoh pembiayaan.

Kadar Tetap:

• Tempoh: 1 hingga 10 tahun.
• Kadar Faedah: Ditentukan pada masa permohonan dan tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.
• Bayaran bulanan tetap sepanjang tempoh pinjaman, memudahkan perancangan kewangan.

2. Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Untuk pekerja sektor swasta, Bank Rakyat menyediakan jadual pembayaran balik dengan pilihan kadar terapung dan kadar tetap, sama seperti sektor awam. 

Jadual ini juga mengambil kira pelbagai faktor seperti jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran.

Kadar Terapung (Pindahan Gaji ke Bank Rakyat):

• Tempoh: 1 hingga 10 tahun.
• Kadar Faedah: Bermula dari 3.57% p.a.
• Bayaran bulanan yang berubah-ubah berdasarkan kadar keuntungan yang dikenakan oleh Bank Rakyat.

Kadar Tetap:

• Tempoh: 1 hingga 10 tahun.
• Kadar Faedah: Tetap sepanjang tempoh pinjaman.
• Bayaran bulanan tetap yang memudahkan peminjam merancang kewangan mereka dengan lebih baik.

3. Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang

Jadual pembayaran balik bagi pembiayaan penyatuan hutang adalah fleksibel, bergantung pada jumlah hutang yang disatukan dan tempoh pembayaran yang dipilih oleh peminjam. 

Pelan ini biasanya menawarkan kadar faedah yang kompetitif untuk membantu peminjam mengurangkan jumlah bayaran bulanan mereka.

Kadar Terapung dan Kadar Tetap:

• Tempoh: 1 hingga 10 tahun.
• Kadar Faedah: Bergantung pada jumlah hutang yang disatukan dan profil kredit peminjam.
• Bayaran bulanan yang disesuaikan dengan keupayaan peminjam.

Kelebihan Memahami Jadual Pembayaran Balik

Memahami jadual pembayaran balik ini penting kerana ia membantu peminjam merancang bajet mereka dengan lebih baik. 

Peminjam dapat melihat dengan jelas jumlah komitmen bulanan yang perlu dibayar dan membuat keputusan yang lebih bijak tentang jumlah dan tempoh pinjaman yang sesuai dengan kemampuan kewangan mereka.

Tips Memilih Tempoh Pinjaman yang Sesuai

Memilih tempoh pinjaman yang sesuai adalah kritikal dalam memastikan kewangan anda kekal stabil sepanjang tempoh pembayaran balik pinjaman. Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu anda membuat pilihan yang tepat:

1. Pertimbangkan Jumlah Bayaran Bulanan

Tempoh pinjaman yang lebih panjang akan mengurangkan jumlah bayaran bulanan, tetapi akan meningkatkan jumlah faedah keseluruhan yang perlu dibayar. 

Sebaliknya, tempoh yang lebih pendek akan meningkatkan bayaran bulanan, tetapi mengurangkan kos faedah. 

Oleh itu, anda perlu menilai kemampuan anda untuk membuat bayaran bulanan yang lebih tinggi jika memilih tempoh yang lebih pendek.

2. Analisis Jumlah Faedah Keseluruhan

Faedah keseluruhan yang perlu dibayar akan meningkat jika tempoh pinjaman lebih panjang. 

Walaupun bayaran bulanan rendah mungkin kelihatan menarik, ingatlah bahawa anda akan membayar lebih banyak dalam jangka panjang. 

Oleh itu, jika anda mampu, pilihlah tempoh yang lebih pendek untuk mengurangkan jumlah faedah keseluruhan.

3. Kestabilan Kewangan Semasa dan Masa Depan

Pertimbangkan kestabilan kewangan anda dalam tempoh masa pinjaman. Jika anda menjangka peningkatan pendapatan pada masa depan, mungkin anda boleh memilih tempoh yang lebih pendek dengan bayaran bulanan yang lebih tinggi. 

Sebaliknya, jika anda bimbang tentang ketidakstabilan kewangan atau kos tambahan yang mungkin timbul, memilih tempoh yang lebih panjang dengan bayaran bulanan yang lebih rendah mungkin lebih sesuai.

4. Fleksibiliti Tempoh Pinjaman

Sesetengah pinjaman menawarkan pilihan untuk menyelesaikan baki pinjaman lebih awal tanpa penalti. 

Jika anda menjangka akan mendapat sumber pendapatan tambahan seperti bonus atau wang persaraan dalam masa terdekat, anda mungkin boleh memilih tempoh yang lebih panjang dengan niat untuk menyelesaikan pinjaman lebih awal apabila mampu. 

Ini memberikan anda kelonggaran dalam menguruskan kewangan anda.

5. Rancang untuk Kecemasan

Adalah penting untuk mempertimbangkan perbelanjaan kecemasan yang mungkin timbul. Pilihan tempoh yang terlalu singkat dengan bayaran bulanan yang tinggi mungkin meninggalkan anda dengan sedikit ruang untuk menghadapi perbelanjaan yang tidak dijangka. 

Oleh itu, pilih tempoh pinjaman yang memberi anda sedikit kelonggaran sekiranya berlaku kecemasan kewangan.

6. Gunakan Kalkulator Pinjaman

Sebelum membuat keputusan, anda disarankan untuk menggunakan kalkulator pinjaman yang disediakan oleh bank atau laman web kewangan untuk mensimulasikan bayaran bulanan berdasarkan tempoh yang berbeza. 

Ini dapat memberikan gambaran jelas tentang bagaimana setiap tempoh pinjaman akan memberi kesan kepada kewangan anda.

Dengan mempertimbangkan faktor-faktor di atas, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dalam memilih tempoh pinjaman yang sesuai dengan keperluan kewangan dan situasi peribadi anda.

Fi dan Caj Terkait dengan Pinjaman Bank Rakyat

Apabila memohon pinjaman peribadi dari Bank Rakyat, terdapat beberapa fi dan caj yang mungkin dikenakan sepanjang tempoh pembiayaan. 

Memahami fi dan caj ini adalah penting untuk memastikan anda tidak terkejut dengan kos tambahan yang mungkin timbul. 

Berikut adalah fi dan caj yang lazim dikenakan oleh Bank Rakyat untuk pinjaman peribadi:

1. Caj Duti Setem

Setiap pinjaman peribadi dikenakan caj duti setem mengikut Akta Duti Setem 1949. Caj ini adalah sebanyak 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan. Sebagai contoh, jika anda meminjam RM10,000, caj duti setem yang dikenakan adalah RM50.

2. Caj Wakalah (Yuran Broker)

Bank Rakyat juga mengenakan caj Wakalah atau yuran broker sebanyak RM28.30. Caj ini dikenakan sebagai yuran pengurusan untuk perkhidmatan yang disediakan oleh bank dalam memproses pinjaman.

3. Caj Lewat Bayar (Ta’widh)

Jika anda gagal membuat pembayaran balik tepat pada masanya, Bank Rakyat akan mengenakan caj lewat bayar sebanyak 1% daripada jumlah bayaran bulanan yang tertunggak. 

Caj ini dikenakan sebagai penalti untuk menggalakkan pembayaran balik tepat pada masa dan untuk menampung kos pentadbiran tambahan yang ditanggung oleh bank.

4. Tiada Caj Proses

Salah satu kelebihan memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat ialah tiada caj proses dikenakan. Ini bermakna anda tidak perlu membayar sebarang fi tambahan pada awal proses permohonan, menjadikannya lebih mudah diakses oleh peminjam.

5. Caj Penamatan Awal

Jika anda memutuskan untuk menyelesaikan baki pinjaman lebih awal daripada tempoh yang dipersetujui, Bank Rakyat akan memberikan rebat (ibra’) berdasarkan baki keuntungan yang belum diperoleh. 

Walau bagaimanapun, tiada caj penamatan awal dikenakan, yang membolehkan anda menjimatkan kos faedah dengan melangsaikan pinjaman lebih awal.

6. Perlindungan Takaful

Walaupun tidak wajib, peminjam juga boleh memilih untuk mendapatkan perlindungan takaful sebagai jaminan tambahan. 

Caj untuk perlindungan ini bergantung pada jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. 

Perlindungan takaful memberikan ketenangan minda dengan melindungi peminjam daripada kejadian yang tidak dijangka seperti kematian atau ketidakupayaan kekal.

Memahami fi dan caj yang dikenakan adalah penting untuk memastikan anda mempunyai gambaran yang jelas tentang keseluruhan kos pinjaman. 

Ini juga membantu dalam membuat perbandingan dengan produk pinjaman dari institusi kewangan lain sebelum membuat keputusan akhir.

Penutup

Jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat merupakan pilihan yang baik untuk individu yang memerlukan pembiayaan dengan syarat yang fleksibel dan patuh syariah. 

Dengan pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan, seperti Pembiayaan Peribadi-i untuk sektor awam, swasta, dan penyatuan hutang, Bank Rakyat menyediakan pilihan yang sesuai dengan pelbagai keperluan kewangan. 

Penting bagi peminjam untuk memahami syarat kelayakan dan jadual pembayaran balik sebelum membuat keputusan, serta mempertimbangkan faktor-faktor seperti tempoh pinjaman dan jumlah bayaran bulanan untuk memastikan mereka memilih pinjaman yang paling sesuai dengan situasi kewangan mereka. 

Selain itu, peminjam perlu menyedari fi dan caj yang dikenakan seperti duti setem, caj wakalah, dan caj lewat bayar, agar tidak terkejut dengan kos tambahan yang mungkin timbul.

Jadual pinjaman Bank Rakyat, Fahami syarat, faedah, dan tempoh pembayaran untuk pinjaman peribadi terbaik di Malaysia.